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{, {1 i3 j1 ^+ ^
一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。）V 1. 一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是 （）。
- \0 i# q" `4 a5 v. m( cA. 优先股股东
" r7 B8 v( o3 z' RB. 普通股股东
, K+ l: R4 |: ?$ R" ~. VC. 债权人. L+ N' Z; ^/ P9 V4 |8 K) b! D# c
D. 存款人3 D1 R) Q' }7 j3 M! D S# O6 C) J
满分：2 分, y7 A) l- J5 B9 J& S) G* Q% X
2. 银行维持适度现金资产存量的必要保障是（）。" g1 I/ Y4 D0 Z+ c! x$ P; j/ q8 Y1 F
A. 适时灵活地调节现金资产存量5 d0 z c# j% B9 v( Z
B. 现金来源合理
( d1 m( y$ _% z* F6 C" [- uC. 现金运用合理
9 V/ N8 N8 _0 Z# A+ J/ ]2 N* LD. 适时灵活地调节现金资产流量
S- R' B& Y3 W- f 满分：2 分
. \3 C6 ~* z) U3. 贷款定价中的一些非货币性内容称为（）。4 L; ]' ]3 k; P
A. 贷款利率- ?3 d6 y% C8 M% c( `! D
B. 补偿余额
/ ?7 P0 \+ d: IC. 承诺费
! F/ {8 s/ k4 A. O! z( }+ r+ pD. 隐含价格/ w) w8 a: g W8 i, M- L& |
满分：2 分/ ]' w. o( L8 L& O
4. 20世纪30年代的大危机后，美国通过的«格拉斯—斯蒂格尔法»主要规定了（）。
' D9 ^) E1 s8 hA. 建立存款准备金制度
0 K1 @+ R; a& g% Q3 e8 q, l5 Y# I9 OB. 严格区分商业银行与投资银行的业务经营范围, a6 r) w$ T: C9 Y- E2 i
C. 提高准备金比率
3 `5 |* U5 H; z5 T; g9 RD. 限制银行分支机构的设立
; {" X. @: K7 z6 ` 满分：2 分* q7 i+ |9 t7 W! T+ q
5. 1897年在上海成立了的（），标志着中国现代银行的产生。
: b) t" ^! d7 [( G* w4 l. BA. 交通银行
% O# E6 q. L, d, W1 q, _ T0 {0 C7 DB. 浙江兴业银行
# T5 Y4 O+ `, y3 T, aC. 中国通商银行
# K( q/ [6 `2 p" `! c) i4 ]- vD. 北洋银行8 F) o4 v" T: o, a3 d7 P
满分：2 分+ y" O- S& y- o; P" d& }# k! \+ C
6. 下列各项不属于非公开储备特点的有（）。
/ C' P- E3 c5 O7 Q6 z9 JA. 是指不在银行的资产负债表上公开标明的储备, ~ T! \1 u, L4 a% d/ P: [7 E4 [% F# \
B. 包括在核心资本中
* H, F* c: r& `! y& F2 z3 nC. 与公开储备具有相同的质量
! v6 g v S3 j' L5 bD. 可以自由、及时地被用于应付未来不可预见的损失
( D/ ~8 [: l6 h9 @& [ 满分：2 分0 q8 b0 L9 W6 S2 ~2 q
7. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例为7％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）亿元。
- H% }, Z2 {! K3 ]+ m, C6 VA. 12.54 r1 Q% U$ A- G3 F: J
B. 14.29
. N! D8 l) n* ? KC. 12.86& n3 ], I+ j1 `
D. 10.2
% D- C( P2 X! \& B 满分：2 分
0 h% A" E4 _ j/ B* J! Y6 G1 \8. 存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。
* e& y8 v3 a7 _5 V8 a$ n" vA. 保险费
' f0 B" y$ G, _B. 准备金- Q2 i& v ?9 j6 O' h6 b2 k
C. 黄金
$ y% Y9 y1 F4 LD. 风险基金( D' R. l, w' g5 M% k# L( d
满分：2 分
+ w( c+ d- F8 e9. 影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（）。
$ K2 K) }" r' T$ DA. 金融当局的货币政策
+ @. u! t+ R" j# y& R4 `; kB. 服务收费
2 ]. [7 A7 o+ J( Z% L. z7 NC. 银行网点设置
; s1 [ f, M0 E+ ~( \% o2 i* }D. 营业设施* }8 W9 Z- {# V- c& r3 j/ @
满分：2 分: d+ b' M* Y) E! U8 ^0 O: n# Y
10. 发行普通股对商业银行的不足之处不包括（） 。. H; b; l6 b; ~' v# {
A. 发行成本比较高
9 q2 ^8 H* q) l9 @& L0 ~/ n; @5 ?5 [ }B. 对商业银行的股东权益产生稀释作用& i0 N& E; I0 l3 x1 I
C. 资金成本总要高于优先股和债券: Q8 U- M B( F* }
D. 总资本收益率下降时，会发生杠杆作用/ h* a$ u/ X: _
满分：2 分6 f) M+ |& @ `% T, D
11. 以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法是（）。
/ @/ b0 I( Y9 \1 ^! I- p- wA. 同步准备金计算法0 P7 \) R+ B2 |8 z/ |) |6 n5 {; _
B. 滞后准备金计算法
$ c) `' I& T: Z6 E- RC. 权益法
O% J$ [4 v! D$ p1 ]6 H; oD. 汇总法5 \8 c A: C, u3 l. \8 I
满分：2 分8 E' Z4 e; {' K) {4 L+ s! ^9 a
12. 阶梯期限投资策略与杠铃投资策略相比（） 。
" }9 f2 A. e4 S) }# W. H: `0 K& DA. 前者收益不低于后者$ z9 F5 ?0 h! t' D) ]) b
B. 后者收益不低于前者# S, W2 h7 q) R$ R5 [( b
C. 前者成本高于后者$ C9 c9 u# j0 v
D. 后者成本高于前者
9 x: N) R1 z1 x 满分：2 分
, A: ?6 }3 [. q" W7 w13. 假设有一面值为1 000元的中期国库券，期限为3年，息票率为10%，每年年末支付一次利息，债券的当前市场价格为1 000元。该债券的持续期为（） 。
' \3 K& t4 Q" D& m1 V' WA. 2.74
$ P5 N$ N6 |" Q6 mB. 35 h, }0 z/ U1 p
C. 22 ?. ?; s0 d! Q O& t
D. 2.57! b! }& E1 I% k+ [7 O
满分：2 分
# ]7 [; X4 J7 H- \ j2 \14. 短期贷款的期限为（）。2 l" F6 ? r8 i1 I/ ~* H3 P+ _
A. 1年以内（不含1年）8 V/ M2 K$ _# f V
B. 1年以内（含1年）
6 s$ @+ A( K# T" ?. yC. 2年以内（不含2年）8 p9 B4 R1 w( m. ?* M ^: M
D. 2年以内（含2年）
1 ~ O2 S: o, L! A- ` j 满分：2 分/ U' o, L _4 a7 E
15. 假设A证券的预期报酬率为10%，B证券的预期报酬率为16%，它们所占比例分别为0.4和0.6，它们的相关系数为0.4，证券组合的预期报酬率为（）。2 X$ O* }( T6 q0 u0 Q
A. 13%1 }/ @3 J4 g) @4 M1 Q6 V
B. 12.40%
P. r g1 y5 S: E. oC. 13.60%$ G, C! i. i2 f" w6 G! g
D. 14%
# B" {" S* r0 ]7 V4 H 满分：2 分) E0 [" K6 @/ l3 P, v4 r/ w9 U
16. 15. 贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于（）。9 M( `( Q+ ^! C4 B6 _% B ~5 H; j
A. 贷款的运用
6 i7 h4 {* Y1 L+ j1 |2 {B. 贷款使用的范围
# N, `+ T* \# c5 ?9 {& l+ KC. 贷款的发放7 y* W( Q1 F" I+ i! W; a7 [+ a" W
D. 贷款的收回8 Z9 i( A1 A# K& q F* C- Z, v* I
满分：2 分
' j d. V! \0 u& X6 J( P ^1 ]6 p17. 我国的中央银行是（）。
# B0 t* ^8 d- e2 y* C' TA. 工商银行" m- H+ B: P0 G- i0 M* W" u; @
B. 中国人民银行 C% m w |7 {; ^" a- L% N, n
C. 建设银行3 D# f: ?- ^& A
D. 招商银行
) E. m, @! H, E# f6 |2 e; A4 [0 R. { 满分：2 分
- D) a! x7 {5 s# k9 o! Q18. 英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（）。
7 ?' F- H4 R* x6 v" UA. 短期为主6 M9 u" l1 i' \
B. 长期为主. f5 s$ \1 w+ f# W
C. 债券
4 M' p+ O- m. Z2 p+ \0 vD. 股票( e. s3 g) H1 V3 A' W/ k
满分：2 分7 W' E# [5 Z% Q6 d
19. 现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（）。
) j0 y, V! J! O; vA. 库存现金
i7 c7 }% r. s' }B. 在中央银行存款( E* K* b) I! \1 N& P/ D
C. 存放同业存款1 c3 a2 p, L, t/ y* a7 b
D. 托收中的现金/ k5 Y* b5 w& \
满分：2 分: F7 q3 @' O3 f6 D4 o
20. 1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（）。
3 P) u2 S8 c4 {) KA. 英格兰银行
2 b& n& Q7 O7 F8 XB. 曼彻斯特银行
- l6 M5 M- A1 U! a- JC. 汇丰银行" G! K! b, f7 r4 a; l( x
D. 利物浦银行# |5 a7 {( {5 A6 p ?
满分：2 分
; s" O( v$ Z4 G% Z; W
' B" r) a b6 N% Q二、多选题（共 10 道试题，共 20 分。）V 1. 后期偿付债券的特点有（）。
5 |* k# l8 s6 D4 yA. 享有免税优待! I K0 M- t+ `- o7 D% C
B. 不稀释控制权
9 t S# j ?! \1 BC. 偿还是法定的，不能到期偿还即为违约( U3 @& ]* d/ R: q( b8 w
D. 利率变动情况下，有可能加重银行负担' p/ o$ u7 T$ O( `6 a9 C7 e
满分：2 分' V5 c$ o' U8 e) J
2. 发行普通股会给商业银行带来的好处有（）。* w/ o) E4 g$ k
A. 提高知名度与信誉& _* m" g) W6 j+ E+ d/ C8 ?* B& B
B. 可永久使用" a5 T7 }' q; |3 x# @( Q
C. 资金成本高，加大银行负担) {; F+ Y2 f- n8 m
D. 不稀释控制权
! I; [8 z# D; W% ~8 n 满分：2 分
4 X2 c8 |4 e3 [# n* A3. 面对“滞胀”的挑战，西方国家，对经济政策所做的调整是（）。; w2 K! p: u1 I# M6 \- [5 z& N5 {
A. 把货币政策的中介目标由利率转为货币供应量
( G: w5 y. y1 P' yB. 放弃了布雷顿森林体系关于固定汇率的安排，使汇率自由浮动合法化
6 z9 _( @1 u/ I: MC. 西方主要国家相继取消外汇管制，并逐步开始了银行自由化改革# X0 z7 [' } h! V! E+ r% W7 @
D. 努力坚持固定的汇率安排，以利于正常贸易的开展* R6 P) c! z/ J2 e
满分：2 分) B3 L* s2 `: \. t. e
4. 信用证结算方式的特点是（）。
% C# }( ?* i- m) VA. 开证行负第一性付款责任! F+ z( o6 \1 P9 U; K! w7 M8 ~" U8 E
B. 信用证是一项独立文件" ?$ w. L6 [( J$ p
C. 银行不垫付款项2 e7 c! }" W6 G+ ?9 v" k4 @
D. 信用证业务的处理以单据为准
. a- S$ a2 j4 b/ x( Z 满分：2 分
/ L) I$ |( _* V8 {0 l5 r3 r5. 商业银行决策系统的主要组成部分是（)。
- {" J" s6 Y6 `3 C1 h8 i, yA. 股东大会5 }! I# ^$ X* u! C, ]
B. 董事会
8 `- M# M' k Z( i1 M% U8 eC. 总经理; v- s! ~! K2 D
D. 行长6 i8 h6 U$ x" t; @1 k, k3 E& y+ D! r
满分：2 分: L0 T* `) k4 a! B, E5 K5 q$ l- ^# _ R
6. 中长期市政债券可以分为（）。
) Z; \7 D& o$ S7 V zA. 住房授权债券4 d, y2 c+ a3 G- ?! {
B. 一般义务债券
( d) c( _& e4 X. \# f- I4 TC. 收益债券
# T( _# S9 u. n/ H' aD. 储蓄公债9 F. D" Y9 |) K/ j
满分：2 分
/ L; h e6 u, `" o7. 金融管理当局要求有最低资本限额是因为（）。; o; G2 n: S* K$ @$ g! Z
A. 一定量的资本是商业银行满足金融管理部门的资本要求，营业和拓展业务的前提条件. D2 |) I; t* v! f. o
B. 资本额的大小是商业银行信誉的重要标志之一
3 U, U+ T$ \' @ L& |* t: p7 DC. 商业银行的资本是保护存款人和债权人利益的重要途径. y) I2 M4 m1 D% m/ C5 Y7 e
D. 资本还是商业银行用于购置固定资产、办公用品、银行设备等进行初始投入的重要资金来源
8 i9 [7 i- P+ V; N 满分：2 分
: c$ @( E) U0 B$ P$ |8. 在资产管理理论的发展过程中，银行主要采用了三种资产管理方法，即（）。( T; v. v' S2 D1 I& g9 x0 Q% j! N
A. 缺口管理方法2 ~% D3 w- E2 {1 p0 {. g# S& q8 q
B. 资金总库法+ ]; f5 c! V+ n2 j5 Q
C. 资金分配法) |: p# i$ a" i, _8 f. Z( ~& {% p. F; f
D. 线性规划法
+ M3 i$ m; F0 U4 L 满分：2 分6 b0 } T# `9 r/ Y
9. 商业银行在中央银行存款由两部分构成，分别是（）。
$ X; K& d* g( T, w$ B: |/ oA. 准备金2 j5 d. _! h) K( I& j, }( s' D' e
B. 法定存款准备金3 N6 v" b9 ]+ W0 D
C. 超额准备金
5 L( u" {- M3 s5 tD. 备用金
, ^6 N; U- w9 W4 g& {4 G 满分：2 分# D7 ^: S9 \9 o( o
10. 银行库存现金周转时间的长短，受多种因素的影响，主要有（）。1 R: y0 O$ K* L: w0 ?
A. 银行营业网点的分布状况和距离) E' q& H! B& t% \9 L' g
B. 交通运输工具的先进程度# Q; \) H/ i. B" ^
C. 经办人员的配置
& T. K4 g) ?, o6 q0 ND. 出入库制度与营业时间的相互衔接情况
2 n6 I) X$ C- |4 G* i) E 满分：2 分
7 C7 G) K$ d3 h. T5 C! g# k K) \+ \) w/ c
三、判断题（共 20 道试题，共 40 分。）V 1. 可转换优先股既具有本金安全和收入稳定的特点，又可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠，因此对投资者来说较具吸引力。& a2 b, h' X6 K6 N4 ^5 \( M1 ]8 W
A. 错误
) Y4 c6 c' Z) QB. 正确% g; m9 Y, E( p/ K$ I! x
满分：2 分
6 _1 M& X, \1 M5 w6 ?7 a. M2. 银行兼并指是一家银行购买另一家银行的股份或资产，兼并的具体条件由参加合并的银行协商解决 。
. X4 \# K6 `7 {6 [+ O* ]8 ~9 NA. 错误0 c w4 ^) G' X* M: I
B. 正确
/ y, x( L7 Q. Y) ?+ m4 e D 满分：2 分1 t M. s/ m8 Q2 {; a/ c
3. 考虑到市场风险，在经济飞速发展时期，银行应将资金投资于收益性较高的长期证券。( ]; j0 q1 T& p \) Y) d" k
A. 错误
- q8 I/ a& B, w! j; V7 |; kB. 正确
9 m# h7 T# G5 t0 T 满分：2 分2 G5 d& T9 B4 Q" Q# p8 b1 e' i
4. 公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量。0 I# t, q6 J4 h1 M4 O4 r+ y
A. 错误
" r; p2 B8 |9 k) d; @B. 正确
: C C- o0 T+ o; _ 满分：2 分9 \- T. }2 y7 M% N/ V6 q
5. 广义上的金融创新是一个连续不断的过程，整个世界金融发展史便是一部金融创新的历史。
' o t' n- k# fA. 错误
3 U* F& l9 ~) E3 E; OB. 正确; [ R, g; k- `
满分：2 分
2 |' `% L9 @) O6. 透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款。
7 D+ y( d8 R9 g: LA. 错误
6 p% v9 R8 m) @+ BB. 正确& L7 U8 M, l, ]' I( |( s1 d$ _$ E& Z9 `
满分：2 分# D- L9 D4 j0 N o) j4 Q H+ P
7. 存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用，缴存法定比率的准备金不具有强制性。
! Y: R+ b" j2 a1 Q2 VA. 错误
# y; z3 a' L7 CB. 正确
0 D! W7 _- u1 s* ^( f 满分：2 分7 T6 Q6 |& _9 u& L" @5 X, p
8. 个人退休金账户下的存款因为存期长，其利率略高于一般的储蓄存款。6 H% G3 X7 ]+ z4 X& P; R- t! u
A. 错误
3 o, S6 `; K' F* }B. 正确/ v0 H& M( V, R# @' g0 o
满分：2 分
/ Y4 x8 F2 a j) G9. 商业银行国际业务不仅包括跨国银行在国外的业务活动，也包括本国银行在国内所从事的有关的国际业务。
9 B/ i. q& G$ g( G5 MA. 错误
8 @8 x# k' u7 g% j. k3 NB. 正确
: R+ m2 \( N+ }7 L* H1 K8 u0 Q$ d 满分：2 分
/ b& s7 X: Z/ y7 I10. NOW账户只对居民和营利机构开放，在该账户下，存户转账或支付不使用支票而代之以支付命令书。
: h# ]( ^5 N8 D: t8 J8 E7 XA. 错误7 i) M4 Y8 b* U% Q1 A
B. 正确0 q5 ~# E' i- j% G! W% t9 N
满分：2 分% @+ C8 G3 p* X$ R. B% R
11. 在途托收现金，指已签发支票送交中央银行或其他银行但相关账户尚未贷记的部分。
( b4 O7 t- X% a: P7 o! wA. 错误
( \9 u2 ]3 @2 tB. 正确: n- o4 v& H# t7 e# A
满分：2 分
- n7 g) S# |+ Y; Y6 ~ J- H* I. m12. 负债成本率越低，资产活动的必要收益率也就越低，银行从事资产活动的盈利能力就越强。% R8 e& n f* @, Q0 {3 Y
A. 错误# k6 b* h3 f s1 N# ]6 {
B. 正确) N1 ^5 U! v! K! g2 ~
满分：2 分
; h! b% N x8 V+ B13. 中央银行可以拆借现金给会员银行，按中央银行确定的贴现率计算利息，并且这一利息固定不能调整。
# `% [1 Y8 X) xA. 错误) A4 Q4 f+ N8 U( q1 j
B. 正确
! |$ q. S, g& B1 D4 b' }, |; U 满分：2 分7 O5 _* V+ B6 @) J* B
14. 银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。/ N; H. X1 R: l) C+ n: H3 T% Q
A. 错误
6 m+ s1 ~; L, `- N) O" K( U, tB. 正确3 ?1 A3 P- l$ u- ^; @: r& l
满分：2 分8 L! `" v. p4 B0 q) |, l6 @- K
15. 汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第二性的到期付款责任。8 h6 r* }$ V; J5 V' M& ^( A4 }
A. 错误, }. a% z" d4 G" ^* c9 Z
B. 正确; d. Y( f3 ^' |% P) M. G+ l. m
满分：2 分7 X, V+ \' B8 s$ W6 c! H. w& g' J+ b
16. 在短期内，当优先证券的金融成本低于银行普通股票的收益时，发行优先证券可以防止银行普通股票单位收益率的下降。( K1 s, Q* {- F d
A. 错误( q& |# }$ m4 u
B. 正确9 q5 Z/ O6 O, `! W7 A
满分：2 分
: s( g3 b5 C6 {# y; Q8 o17. 敏感性比率与缺口的基本关系为：当银行存在正缺口，SR大于1；当银行存在负缺口，SR小于1；当银行缺口为零，SR等于1。& T: U* O/ U" l4 u* o' _4 Q. w
A. 错误7 O3 r* H% b1 W7 ?
B. 正确# y3 k* F, p$ j' S3 i
满分：2 分& q' x6 C( r) a7 Z! [
18. 如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同业存款的需要量就较多。
$ M7 a% K5 z- I. ^$ b# HA. 错误 M4 L; w2 @" H
B. 正确2 A2 L2 A; i5 I# n) Z% V6 c
满分：2 分
3 }, W o* N! d' u* C19. 商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。7 h# J+ N0 ^2 E7 s8 S
A. 错误1 r6 l1 K' v v4 O6 G
B. 正确
. F! ]0 y2 D2 t8 N2 ? 满分：2 分
1 @5 X& E: A! x20. 信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
. z$ N! h3 K; s, f/ z* r: SA. 错误! I8 @* x7 J$ A) z) Q
B. 正确" Y0 ?0 e# [2 _
满分：2 分
$ X2 [: T3 R, M: _4 }1 `4 ?( s7 v) |# }+ q+ Y5 N
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发表于 2012-5-18 02:10:55
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