新疆金融业现状及发展建议

久爱奥鹏晓林

新疆金融业现状及发展建议

    一、引言
    （一）研究的背景与意义
当今社会，金融流通是经济的血脉。离开了金融的发展，经济的发展就无从谈起。目前种类众多的金融机构和日新月异的金融工具，使金融无形地渗透到社会生活的各个领域，金融逐渐成为经济的发展之源。如果金融业出现问题，将使得经济发展产生激烈动荡。美国次贷危机的爆发，随之而来的是危及全球的金融危及。使得人们对于金融业的重要性有了更深的理解。金融业的震荡，其负面影响已不仅仅限于其行业本身，而是扩展到整个的实体经济领域，因此，对金融可持续发展问题的进一步受到世界各国的重视。
新疆地处我国西北边陲，作为中国经济欠发达地区之一，当西部大开发的号角响起的时，新疆获得了新的发展机遇，另一方面也面临金融支持不足的问题。面对同样急需金融支持的西部其它省区，以及更具地缘优势的中部地区，新疆如何吸引更多金融资源流入，如何更有效配置金融资源，为当地的经济发展提供必要的金融支持，是我们经济发展中必须要面对的发展难题。
    （二）研究方法及数据来源
1.研究方法
（1）文献调研方法。
目前国内外研究金融发展、区域经济等相关成果已比较丰富，形成一系列的理论和研究方法，但关于区域金融发展及成长阶段的界定及衡量方法还未有统一的标准，特别是专门研究新疆区域金融的成果非常少。故本文主要利用国内外已经形成的成熟理论和研究方法，参阅大量的资料和文献，选取适合衡量新疆金融发展现状的指标与模式，分析新疆金融现状，并与全国或其它省区加以比较。
（2）比较分析的方法。
    比较分析是将属于同一范畴的两个或几个事物进行对比研究，分析它们的共性和区别，研究事物的发展规律。由于各个经济区域都有其特殊性，本文在阐述新疆区域金融成长问题时，横向比较了新疆各地州金融发展状况，以及新疆与西部其它省份金融资源分布情况，同时，纵向比较了新疆不同时期金融发展的数据，通过时间及空间上的对比，探索新疆金融成长的规律及存在的问题。
（3）定性分析与定量分析方法。
    本文对新疆金融业的成长现状研究，是建立在大量的数据分析之上的。以金融资源的数量与金融发展的结构与效率等相关指标来考察新疆金融成长阶段，借助统计学、计量经济学的有关方法，进行了一定的定量分析。而对相关概念的界定、对新疆金融发展阶段与影响因素的分析，以及政策建议的提出，进行了定性分析。本文将定理与定性分析结合运用，使研究更具有科学性。
2.数据来源
论文数据主要取自改革开放以来，新疆国民经济统计资料和金融市场的交易数据。主要是《新疆统计年鉴》、《新疆五十年》、《中国统计年鉴》、《新疆国民经济和社会发展统计公报》中公布的新疆金融资源的相关数据，经济发展各项指标数据。部000据资料也借鉴了国内公开发表的论文、出版的书籍以及相关专业网站。

























    二、新疆金融发展的现状研究
（一）新疆金融发展的基本状况
作为现代经济的核心之一的金融业，所起到的投融资渠道的作用是经济的快速增长不可或缺的重要条件。随着经济的发展,金融业一般的发展趋势应该是在第三产业中所占的比重越来越大,而且对GDP的贡献也应当越来越明显（金融业贡献率用金融业增加值/GDP来表示）。新疆的金融业的发展和经济之间的关系是否遵从这样的规律呢？
在表2-1列示的是2001—2007年新疆金融业增加值在经济总量中的历年比重。通过分析金融业增加值在新疆经济总量中所占的比重变化以及金融业在第三产业中的比重变化，可以分析得出新疆金融发展的总体趋势。根据这几年的统计数据可以知道，新疆第三产业增加值在GDP中所占比重自2001年以来虽然出现小幅下降，但金融业增加值占第三产业增加值比重与金融业增加值占GDP比重却呈现平稳的增长态势，说明新疆金融业发展符合一般的金融业发展规律。因此，金融业的发展对于新疆经济发展的贡献率越来越大，在整个新疆经济中的地位越来越重要。根据以上分析还可以得出如下结论：近年来，新疆金融业发展迅速，在国民经济中的比重不断加大；但新疆金融总量偏低，金融业产值占GDP比重较小，金融尚处于低级增长阶段，金融业未来发展空间巨大。
表 2-1 新疆金融业产值与GDP

          数据来源：《新疆统计年鉴》2002-2008年
    （二）新疆金融机构发展状况
1.银行业
改革开放至今，新疆银行业稳健发展，银行类金融机构遍布全疆各地。到2007年，除国有、股份制商业银行和政策性银行外，还设有城市商业银行、城乡信用社、邮政储蓄等各类银行类金融机构，整体情况见见表2-2。截止2007年末，新疆银行业金融机构资产总额达5532.77亿元，与去年同期相比增长15.16%；全区本外币各项存款余额4527.56亿元，各项贷款余额2729.52。其中四家国家商业银行资产约占全部银行业资产的60%。同时，新疆银行类金融机构体系不断健全，哈密市城市信用社股份公司成功组建，库尔勒市城市信用社筹建城市商业银行工作取得阶段性成果。在农村信用社改革持续推进的同时，又成立了全疆首家新型农村金融机构——五家渠国民村镇银行，为新疆农村金融组织创新开辟了道路。新疆银行类金融机构是支持本地区经济持续、快速发展的重要金融力量。
表2-2 2007年银行类金融机构情况

   数据来源：《2007年新疆金融运行报告》
　　2．证券业
新疆证券市场发展开始于1993年，而1994年2月2日新宏信（现为宏源信托）股票的发行上市，拉开了新疆利用全国资本市场发展地区经济的序幕。近年来，新疆企业通过股票市场融资比例得到非常大的提高。截止2007年底，全疆共32家上市公司，位居西北第一位；新疆A股上市公司总股本为116.36亿股，总市值为3174.31亿元，占新疆GDP的93%。新疆上市公司通过在境内A股市场发行股票、配股、增发等方式，累计募集资金215.9亿元，仅2007年就募集资金66.5亿元。上市公司分布在全疆八个地州市，主营业务涉及农业及食品加工、金融、建筑、房地产、电力、能源、高新技术，纺织、服务等各行业。新疆证券经营机构的整体实力和市场竞争能力也在不断增强，2007年新疆证券交易总额达6344亿元，交易手续费16亿元，比2006年增长400%。
3．保险业
　　新疆保险业在改革开放三十年的时间里，也取得了快速发展，保险市场全部保费收入从改革开放之初只有103.03万元，增长到2007年105.62亿元，是1980年的10251.17倍。新疆的保费总量居西部12省区的第五位，超过全国平均水平；保险公司总资产达到214.23亿元，是1980年的14981.12倍。截止2007年底，新疆保险业已跨入百亿大省行列。
（三）新疆金融业务结构分析
新疆的金融业务体系包括银行业务、证券业务、保险业务等等。随着新疆经济的不断发展，金融业务发展呈现如下特点：一是各类业务规模不断扩大，业务领域逐步拓宽。银行业虽主要以存贷款业务为主，但投放领域具有新疆特色，不断积极支持新疆特色经济——特色农业、特色畜牧业和特色林果业的发展。近年来除传统金融业务外，新疆银行类金融机构大力推出的理财业务、网络银行等创新业务也发展迅速。
新疆的保险业自1980年恢复以来，从最初只有汽车险、家庭财产险等传统业务外，目前已经逐步扩展到责任险、投资险和分红险等众多险种，并且正在积极发展商业养老、健康保险和计划生育保险等业务。目前保险业服务新疆经济社会的能力全面提高，基本满足了不同群体、不同层次客户的需求。此外，新疆保险业的部分业务在全国还具有领先性，成为新疆金融发展的重要组成部分。如新疆农业保险一直以来在全国具有先进性，正在稳步发展的设施农业保险，是国家扶持的全国政策性农业保险试点。2000年——2007年，设施农业保险累计为1.4亿亩农作物、458.33万头牲畜提供了风险保障，赔付达17.02亿元。
新疆的金融业务虽然得到了一定的发展，但是其中传统业务发展占有绝对优势，新型业务发展虽然迅速，但创新手段却有待提高。其中，银行业还是主要以存贷款业务为主，2007年银行存贷款业务占全部收入的80%以上，表外业务发展滞后；证券业虽然从上个世纪90年代就开始落户新疆，但目前疆内仍然只有唯一一家证券公司，而且业务发展缓慢；保险业方面，虽然业务范围不断扩大，但是创新业务所占比例有限，2007年，新疆财产险业务中，机动车辆险占保费收入的60%，农业险占比22%，而其它险种合计占比不足20%。