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一、单选题（共 10 道试题，共 40 分。）V 1. 以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务属于（ ）中间业务。
* y. Q f# ^! B( SA. 结算类
8 q$ i/ c% N" ? r IB. 咨询类
# t- {+ Y+ R+ b7 dC. 代理类
- C& w+ j# l$ a% cD. 信用卡类- m, c6 f) n% k' B) z
满分：4 分# c1 c6 d+ y0 ^# B7 V2 n7 f- |$ w
2. 反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（ ）。& W5 ]( `2 M) P, u! Q
A. 普通股收益率
8 T/ B) \# x9 @8 ~$ W/ F# cB. 资产收益率( y6 F f" G0 j( a2 T7 S+ @/ Y
C. 销售利润率; q; F/ d. x H# B) j6 [
D. 股权收益率
1 A0 ]6 z" X( K) _! R, ]. [ 满分：4 分8 P2 Q" x- a8 i4 q. O! B+ N7 [/ e9 u
3. 银行资产负债表的编制原理是（ ）。
' c$ w" s* N( |2 G0 F) }A. 资产=负债
0 @+ [- y% f- {B. 资产=所有者权益
, O s/ N# @2 A0 @C. 资产=负债+所有者权益 e9 \5 Q: ^8 }7 u6 R
D. 资产=利润总额. |1 Z% `( I+ J: G! @$ [
满分：4 分
3 V) Z3 Y/ t2 q* {( N; X4. 持续期概念最初是由美国经济学家（ ）于1936年提出的。: m3 i2 P( v& E) W/ V( }) ]! Y
A. 卢卡斯( F) y9 q# W" }6 G' X( `
B. 马尔科维奇' R& d' I5 R, O5 |! Q6 M
C. 麦考利1 B' w$ U: w9 }0 m/ l& w" f r/ b
D. 凯恩斯2 C4 Z0 i2 i2 P) s0 t
满分：4 分
, t- f+ K7 A# \/ \0 {1 B( {5. 由一家银行牵头，多家银行参加组成一个银行团，以相同的贷款条件向同一借款人提供一笔中长期额度巨大的贷款是（ ）。
9 B- F8 |. u" q" qA. 买方信贷
+ B. P; G: @) n( J* W, l, PB. 混合贷款
1 e+ ^8 H2 m& I: v9 `# j' |C. 卖方信贷
& M! e5 p& k4 }0 @) v* Y7 Q MD. 银团贷款
, p9 Q4 y( V0 T7 @$ f+ p" @ 满分：4 分# e( u5 g1 F, |6 s
6. 我国的商业银行负债中最主要的是（ ）。2 u6 h' R- X4 M: \6 D
A. 存款( h/ s% M$ S6 a; t' @; B6 ?. J
B. 借款7 S# Y# _, Y2 m, @" A; H
C. 资本
4 u( ^- }! h1 hD. 发行债券( W1 M2 H( \; ^5 M: Z
满分：4 分
: c' a& ~: ?1 N4 p, `. L# v7. 假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票利率为10%，每年年末支付一次利息，无风险利率为15%，债券的当前市场价格为（ ）。
# B- n, v( _, c9 W/ {/ tA. 918.71
$ c; q' }$ l7 q7 u# r" \# k& wB. 1000
9 ^6 _ ^! m9 s' @% Q6 GC. 847.22* V7 _, V! m4 O1 `
D. 869.56* U' r% E4 L. A# l% a3 p+ @
满分：4 分; h1 O# Q! a; T+ ]0 R- X, r
8. 下列职能中不属于代表处功能的是（ ）。0 K1 O# c2 \* ~5 n- \
A. 扩大声誉6 c. Y6 M; a: v6 P, D# V! [6 l: `
B. 公开营业, R; x' ^) Y2 n2 n
C. 调查信息
1 ]/ a7 Y; J: u* [, }8 \D. 宣传政策
+ x' f" W T! k8 M$ Y8 T% | 满分：4 分
# Z o- {0 h' \* K* ~9. 汇出行受汇款人的委托，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇款人自行寄送收款人并凭此向汇入行提取款项的结算方式是（ ）。
; m5 K, g8 r& B" y# C+ ~9 kA. 电汇
$ V3 M9 E2 Y" cB. 信汇
: d: G" g* Z8 `* SC. 票汇
( L" n, K8 ^4 d5 d( U. e3 nD. 信用证 f$ s5 J0 I. \/ X2 W9 h
满分：4 分
$ f3 I3 C" g9 A L10. 当商业银行短期负债支持长期资产时，如果未来利率上升，会导致净利息收入的（ ）。
" @/ x0 W! E" zA. 增加1 M: @$ S X S
B. 减少: L6 O5 m* B1 p, N$ ]. M% ]
C. 不变
: A0 S8 K$ z) h! Q5 Q0 C; j0 kD. 不确定
1 _6 `0 L$ o8 p; H 满分：4 分
# C* I/ w2 Q& {! K; i8 w6 A9 x+ E
1 Y9 D0 f, E9 a二、多选题（共 10 道试题，共 40 分。）V 1. 现代商业银行发展趋势为（ ）。2 Z. o: P/ ?6 O2 c2 W* Y
A. 金融国际化、全球化
4 G2 R0 z4 }$ d& p5 Y& RB. 分业经营向混业经营发展
' }1 d$ H' k/ L0 t9 fC. 商业银行业务电子网络化、商业银行资产证券化
% U% d1 q* E/ `; s- ^5 Y- HD. 经营规模集中化/ p4 \. k5 L: H5 Y, G. Y
满分：4 分
" x7 `, I, H& q1 F/ a# U8 ? g; V2. 按付款时间不同，汇票可分为（ ）。& [$ c V1 }, n& z
A. 即期汇票
2 A9 A# o1 ], W: j( Z$ WB. 远期汇票8 H. T0 @3 w4 w5 G, p! X2 @
C. 光票汇票/ A7 o+ b3 T. I, g7 D; c
D. 跟单汇票; A7 I2 x0 w. U* E5 B
满分：4 分$ I/ h7 E+ A" ^9 q3 b8 j
3. 外汇交易的方式有（ ）。
7 ^1 b1 i2 Q% U% AA. 现货交易* b2 f1 }, c* J$ Y- S( j/ ]
B. 期货交易- a" c3 F* M& |. P7 D1 p
C. 远期交易
* ?- I8 j( Z& e# DD. 期权交易# z$ o8 Y& j) G: F: k* n
满分：4 分' A* g. |/ ^# e0 o$ }
4. 一些大的银行或者比较富有冒险精神的银行，并不单单是利用持续期零缺口模型进行风险规避，而是可能会营造正负持续期缺口使股东权益最大化，以下正确的是（ ）。1 `% R6 [# r% p
A. 利率上升，营造正持续期缺口7 a( H5 ~* o- E: }" |) B* Q
B. 利率上升，营造负持续期缺口. R- h; {& E) i* H! X3 u5 [
C. 利率下降，营造负持续期缺口9 x9 V! v M9 H& I' R( }
D. 利率下降，营造正持续期缺口
+ i7 s4 N+ q/ e& { 满分：4 分
* ?. s2 o. u& x+ U5. 商业银行国际业务的组织机构包括（ ）。
* z$ N/ \- C% S3 @% N8 ?; | r. OA. 国外分行. U' C! |3 Z+ P& A3 V& i+ P
B. 国外代表处6 Y3 A+ r9 p& I. b- o
C. 国外子银行# X1 _# r3 D2 I0 g
D. 国外代理行5 y7 X \7 ^' v/ R9 c$ M/ g ~" _
满分：4 分
3 J9 _) B+ h. s; Q" \4 N$ {" ?6. 为了防范担保和类似的或有负债的风险，银行可以采取的措施包括（ ）。" e% Q8 F$ Z# D/ ~1 K! |* n: J
A. 在签发信用证或提供担保之前加强对客户的分析
# J* b2 N1 `; ~B. 按照客户信用等级与业务风险大小有差别的收取佣金! e% N' A. J$ e0 E; K% J0 z6 n) m
C. 签发备用信用证时要求客户提供一定量的抵押品
# Z P# l7 H+ d/ k. ^# \D. 出售“备用信用证参与证”给其他银行，转移风险
& p, R6 n' f& K% Y9 C; b 满分：4 分
, n) t- |. Q7 U# |' U# N0 S" F% O7. 运用敏感性缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列方法正确的是（ ）。
/ c8 Y) D- Q$ V# S, h0 iA. 预期利率上升，营造正缺口
. p- y* D h; wB. 预期利率上升，营造负缺口: `. L0 G1 ?( K+ Q3 F, `
C. 预期利率下降，营造正缺口
) Y# P& {, O4 c# ID. 预期利率下降，营造负缺口
6 K; t- K3 V; e+ ?- d. ?+ ] G) U 满分：4 分+ t" ]4 O4 n" b' B# L
8. 下列属于表外业务特点的是（ ）。
8 b) L4 f& V4 h2 \1 H% ]1 D; TA. 收取手续费6 M2 L' c$ g7 q- l! _& d
B. 业务不反映在资产负债表中( l% n4 i6 E I- ~0 q% h! }+ C
C. 不涉及潜在的资产负债风险
- s) ^9 R5 G. R$ ^ rD. 涉及潜在的资产负债风险. D2 O2 t1 _: r7 B' f9 ?1 e3 I
满分：4 分4 y9 r e% l, N' L# u* D L0 }
9. 商业银行的现金资产包括（ ）。7 F; Q7 ]3 M$ v9 c7 |
A. 库存现金
" P& l# L2 u. X; kB. 托收中的款项0 Y% i8 M4 d4 m C( Z& u
C. 存放同业
% O8 E+ F* |4 c8 T' sD. 在央行的存款
J. t3 L4 _, x5 H9 N1 u( f, ` 满分：4 分
9 T# _5 }- F4 t4 H5 \, ~10. 商业银行的流动性是指（ ）。0 V' s v8 q8 Q/ C
A. 吸收存款
3 W# k, w( N; WB. 发放贷款4 B) D7 V+ s; ^+ r' m
C. 满足到期存款者提取存款的需求
2 r. R8 ^8 F, Q- TD. 满足合格贷款者的贷款需求1 _! m9 y% e. f0 J; x' k" o n
满分：4 分 9 w; ?/ n# n* v3 ?) z
, x3 h) ^2 Y$ U& X( f& o0 Y
三、判断题（共 5 道试题，共 20 分。）V 1. 银行证券投资的市场风险是银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，银行只能以较低价格出售债券的可能性。
0 o+ F+ l7 K- a4 l- JA. 错误
0 U1 x0 l+ v+ f; pB. 正确
& k. i8 k/ [3 U% k 满分：4 分
: h! t% t& A- l2. 在行市有利于买方时，买方将买入看跌期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量外汇的权利。
- B. H: `, D& W5 Y& PA. 错误$ R* P% n- i& l7 P" |
B. 正确/ f* @ d: D6 Y% x
满分：4 分& x5 t/ S. ? m# ^# ^8 w8 w" u% `
3. 根据利率波动灵活调整策略，当预期利率将上升时，银行应该购入长期证券。
" Z$ T& d2 ?" z& L6 ]A. 错误
% k* S8 ]) g% {" w1 r/ ?B. 正确
% Y$ F# C \1 d 满分：4 分
' J* c v9 I' w, ?% D4 ]4. 由出租人向承租人短期出租设备，在租期内出租人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费，提供专门的服务的租赁方式是经营租赁。7 `* t# z" v. R
A. 错误
8 J( u2 i+ n, q. F4 b/ x( E1 i, ZB. 正确5 U' O3 s1 i2 l( Y
满分：4 分
% b9 k, c; q$ f( J5. 信托业务的三方当事人包括托管人。
2 ~0 u3 k9 H! y9 KA. 错误3 |* t |3 N& K/ }$ }
B. 正确. C) f3 J! p) o& v: u2 O
满分：4 分 7 _) ^9 t4 V" F1 G
4 y) i/ Z" o* u) A4 q |
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发表于 2013-4-3 11:42:09
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