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6 H+ g8 L6 e# ]% J) r) i$ t; \
( L; n( d9 b/ z8 U" H7 J& C一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。）V 1. 政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“S"是指（）。
! C9 m+ b7 k2 K0 U2 R3 O$ G- ]A. 资本
1 o# H# U6 u8 L; I0 N3 N- j, FB. 银行对市场风险的敏感程度" n# p! p- y) J# T2 b
C. 管理4 Y- r& N9 p* b1 u; k, n
D. 收益! O( b" @& Q1 \8 Z
满分：2 分: x. D" Q, m4 v8 W. [5 d1 L. x& z* U
2. 假设名义利率为21％，通货膨胀率为10％，准确计算的实际利率为（） 。# n' S6 h9 Q; z
A. 12%
t' G6 S# W; pB. 11%
b% w% i* d) f6 {* r' D* S6 A# F# q+ hC. 10%+ Y ? A' ^" Q
D. 9%
; a2 m7 m0 ?) k7 l 满分：2 分
0 v/ x' K4 h: K4 P. W3. 1897年在上海成立了的（），标志着中国现代银行的产生。
6 W( ~: ~5 P" q) f: N. RA. 交通银行% a# q; ~5 @9 S
B. 浙江兴业银行6 v/ V7 C9 R: e' A$ r
C. 中国通商银行
' e, \3 {6 r! a5 rD. 北洋银行
; I0 I, z* S4 l 满分：2 分
8 r' t# P$ k) \8 @2 c4. 银行维持适度现金资产存量的必要保障是（）。
- l( x; F1 r7 t) p/ lA. 适时灵活地调节现金资产存量
9 @' t' Q5 k: z" L; \B. 现金来源合理2 r( Y+ Q% v7 {, B% ^' W
C. 现金运用合理2 L* K4 Y/ V' T ]6 e
D. 适时灵活地调节现金资产流量8 P* b8 _* X# `
满分：2 分6 Z- l9 _6 z n* T
5. 我国的中央银行是（）。
# ?: `; @( U G5 OA. 工商银行
p f1 h, W$ t6 Z3 {+ U6 y9 E+ FB. 中国人民银行$ x3 S1 {# w8 X2 D% k2 q
C. 建设银行
: M3 [& \ K5 i" |D. 招商银行
9 q* C" c; y" a1 ~ 满分：2 分
5 n& L' m& S( G9 I2 m; F* X6. 贷款定价中的一些非货币性内容称为（）。& L( n! O* h0 H
A. 贷款利率8 o6 [: N6 v) U/ I# M& e
B. 补偿余额0 E' u' @- O! Q0 \0 g# O
C. 承诺费
2 |. w- E, v8 `+ g" n# fD. 隐含价格( N$ `2 N1 t2 Y
满分：2 分' C- }" i9 H/ t. M& s
7. 金融体系的最后贷款人是（）。
/ s2 L$ k6 d/ s: T5 ]# a" s6 UA. 中央银行/ z1 H N1 J6 y) |
B. 商业银行 U' k z0 {5 B" c
C. 保险公司* c' t$ x: J% l! m4 P5 t, X0 a
D. 证券公司: T; \1 S( C* n
满分：2 分
( F2 G- ~7 p3 g1 r) p8. 中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission，CBRC）简称银监会，是（）年正式挂牌成立的。
1 h8 W9 ^" i1 m g0 @! o5 P$ LA. 2002: z. d1 t2 V8 D, K
B. 2003
6 h! @. p- u7 \$ g vC. 1999" m6 C5 X- B# u
D. 2001, w6 x" \9 k1 V) ~' a* u
满分：2 分
5 N+ n* h7 ~( I2 n9 u9. 《巴塞尔协议》规定资本与风险资产的比率不得低于（） 。
( n1 |- t$ [' d/ {A. 6%9 K9 o7 w' |/ B4 u' c
B. 8%
, `4 V) |8 I/ P# ^8 fC. 9%
- v* z# R5 T3 K SD. 10%2 o8 p, u) K! Y, K V
满分：2 分; p; e4 z n b3 n# }
10. 现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（）。- a6 n* Q+ w" u( W/ f+ b) q0 e0 m
A. 库存现金$ B4 T p8 X+ K. H
B. 在中央银行存款
* b4 ~5 ^5 [1 l: d8 L6 tC. 存放同业存款" X+ s9 [; O7 n& X9 R9 n
D. 托收中的现金 D3 T6 F, l/ h _" S( o
满分：2 分6 j3 {2 Z# @1 s; M r/ V$ S
11. 在《巴塞尔协议》中信用风险转换系数为100%的有（） 。4 |5 E2 I* j {3 \7 ?* X3 O
A. 普通担保
' X' x2 f2 H5 U8 S( tB. 履约担保书
6 q8 X3 V! O9 r6 x* C- DC. 投标保证书
+ B$ ~% z' s' V; a. h- ^D. 用于特别交易的备用信用证0 U/ H# b7 {% p0 j. l
满分：2 分
; D, N. r! q" R8 D2 l9 g12. 下列不属于一般性金融债券的是（）。! y# T$ g8 m- i! q" v& M8 G
A. 信用债券
0 y4 e2 C D9 s, iB. 普通金融债券% R" c) l0 d- P- ?: K8 X
C. 资本性债券. L7 Q6 I4 o$ T/ Q8 M
D. 担保债券
7 K$ x4 M1 a" O3 a; g1 f9 V 满分：2 分
9 R1 j; m, p7 G/ Z' }6 e13. 20世纪30年代的大危机后，美国通过的«格拉斯—斯蒂格尔法»主要规定了（）。6 W9 k1 H/ |( B0 O% y: z1 I
A. 建立存款准备金制度: r8 q; x) w( {0 t0 W5 g2 }' I
B. 严格区分商业银行与投资银行的业务经营范围# }: C$ O, y5 w) ^
C. 提高准备金比率
% P) z. [* [. x/ w/ T( d+ [7 }D. 限制银行分支机构的设立
) x h) k3 m9 W1 b, S4 `" l' [ 满分：2 分
6 f, @, K0 ~9 ~6 q14. 1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（）。
& ^# [" I0 I$ w8 X: o' [! KA. 英格兰银行, ]& T3 z0 x) y2 x3 D% D% r
B. 曼彻斯特银行' j2 f+ ^0 G0 ?9 z! j/ M& w/ O( \
C. 汇丰银行% v2 {; m, g1 x" {
D. 利物浦银行 W* u1 |8 `9 O5 @" f
满分：2 分
* H' {3 b4 x4 {& u( F; ~' N+ t" O15. 衡量企业盈利水平或经营成果的指标是（）。) {# \% W8 P5 l9 J9 c- f& z* k
A. 杠杆比率
! H) W; A0 e& g* u; \9 A* ? HB. 流动性比率5 Y2 }$ K$ X: ?1 K: f5 Y4 Q5 D7 H
C. 盈利能力比率/ G' ^5 H$ Q6 Z8 F, L
D. 现金比率% M: D' {# N3 {5 S# a$ _( k; m
满分：2 分
% Y7 ?8 \; N/ ^16. 回购协议从即时资金供给者的角度，又称为（）。
$ n+ F! k, h7 p- X6 m- z# m8 |A. 再贷款
/ P }7 K2 ^" q7 i5 t. ], y" |9 q* SB. 再贴现5 ]) \; R( R; C+ I
C. 转贴现% c+ s+ E8 P% y j6 `( c
D. 返回购协议
0 @( b5 ^: C7 p& l 满分：2 分' V5 E0 \: u* l' A; t
17. 下列关于票据发行便利的说法中，正确的有（）。
& Q( L5 w1 q; {2 H$ j6 oA. 是一种短期周转性票据发行融资的承诺; Y+ |/ [2 o) N( F# G! f/ ^5 H! o
B. 利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通. R9 H$ O2 h1 s9 [! X5 ]6 K
C. 如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单) r- c! Y: K! C7 F4 h1 ]
D. 不具法律约束力
& v6 l& G' s# k: B6 N 满分：2 分
) i5 a0 N& i+ k5 C18. 商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（）。
+ U) z& j; ]0 E8 i( s& jA. 货币市场存款账户% e c3 ?) o6 O0 I! e9 s$ m" Y% B
B. 协定账户) @0 S8 _8 E0 J. d* L
C. 信用证
" G+ W, N' P( X. W* P( b- pD. 股金汇票账户
% U9 x4 ?: G' z* W) C& c4 W7 V 满分：2 分
3 |: C( O) e4 D$ _3 A- @ e: Q x19. 西方商业银行基本采用股份制公司形式，一般认为，从个人效用最大化出发，经营者都倾向于（） 。3 F1 L4 N, x. a5 [6 u6 b
A. 规模缩小
M+ ~6 G) ~5 h/ @/ |" PB. 规模不变! m& m" f# i) M1 W
C. 其规模以股东利益最大化而定
: W: u2 X9 W( B; Q" T5 o7 mD. 规模扩张
: T L/ l% J+ i7 J/ ?, H/ A 满分：2 分" |+ j2 }; D# r0 p) j# V
20. 15. 贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于（）。
, a; R9 a" H+ @* I0 OA. 贷款的运用
6 k8 k& k! B m( L4 {B. 贷款使用的范围
8 q1 ? p* H5 UC. 贷款的发放
! k$ h; r& i+ S) t. R) ~D. 贷款的收回- A6 c& [* p- ^' s4 d
满分：2 分
: H" \' z$ n4 q* O# R
. s7 @# }+ p5 O' m二、多选题（共 10 道试题，共 20 分。）V 1. 商业银行在中央银行存款由两部分构成，分别是（）。. Z+ G/ E2 F0 w% D) L& f' {# G
A. 准备金. V2 N5 A% y5 v) p$ V2 C; ^
B. 法定存款准备金: X% s* d3 j4 I1 g
C. 超额准备金7 k" G) |. m. z0 r$ I0 K" M
D. 备用金
9 K! G* W( ?$ @! Q5 { 满分：2 分- N& c5 C8 `1 z Z1 E) `- ^
2. 商业银行的职能有（）。
[9 X$ _: }, E; c; P* sA. 信用中介职能
2 F0 y+ O: u9 q3 O7 u8 R. b7 f1 GB. 支付中介职能
7 `; v3 n3 h" y' O3 q2 [$ ?C. 信用创造职能2 H, e. m' t, @: {3 T h+ z
D. 金融服务职能8 Z/ l1 H& N1 v/ y* P) A* t
满分：2 分
' c% F$ U* w) r& c f; o7 F+ M3. 制定衍生品交易中的交易额度的依据应当包括（） 。4 z' v# U* D9 v) G6 Y
A. 资金规模
6 n2 m$ m* L4 jB. 承受亏损的能力 l: I% N9 U& }" F7 s
C. 在市场上交易所处的地位
. x j5 u( [5 E8 e2 WD. 下属交易人员的交易能力
. y4 n$ Y2 Z, w 满分：2 分* b3 Y3 |! J& L' ^. `0 D
4. 商业银行决策系统的主要组成部分是（)。
- W2 y" ?6 E% l' P8 KA. 股东大会
, j4 ~7 i* |$ p0 Q- x8 ^0 w1 D) UB. 董事会
* L. L) E/ ]6 \5 PC. 总经理
% v4 Y4 A i0 B) @) p) q! Q. L* BD. 行长! y1 D: J: s2 R3 z2 X3 E3 q
满分：2 分
! C' k$ j8 u4 L, ]5. 自20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。这些影响主要表现在（）。) q6 L& V- ?: i% N6 N3 x3 @
A. 银行资本越来越集中6 H2 z1 U7 ]. i; v1 w; M: @
B. 国际银行业出现竞争新格局
6 c' _& _+ n& c, ?+ O- xC. 国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快；
2 v- ], P6 r7 W5 FD. 金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉# h: i& { D* ^3 |' F
满分：2 分
$ \5 \5 l2 Z& u& j2 i: w8 Y6. 银行库存现金周转时间的长短，受多种因素的影响，主要有（）。
3 z" e( F9 a8 L2 HA. 银行营业网点的分布状况和距离5 {2 I" r% Q; }5 }% [
B. 交通运输工具的先进程度* t% {6 G9 z0 _$ g2 g; j1 o; j! M
C. 经办人员的配置3 Z; `+ b' b/ C4 I- E; b6 h
D. 出入库制度与营业时间的相互衔接情况) z: Y; B8 |& V" Q. B
满分：2 分3 h) ?& J: i8 I8 }0 B
7. 发行普通股会给商业银行带来的好处有（）。) F6 ^' h- M5 }/ ?# O
A. 提高知名度与信誉
+ T+ t2 z; k: r' D h& {B. 可永久使用
0 z& T* K+ H4 o' Q9 t( @C. 资金成本高，加大银行负担
6 j9 X p. t/ F! ?- a8 u! E1 b7 }D. 不稀释控制权/ c- \4 a6 U& A7 J+ `8 f
满分：2 分
- d, O5 y7 c- v3 v8. 后期偿付债券的特点有（）。3 q+ G- l5 ^; n: O
A. 享有免税优待
* d( w s& Q- q8 zB. 不稀释控制权
5 Q# {: U3 P# w. }C. 偿还是法定的，不能到期偿还即为违约
/ p$ Y& C1 B1 DD. 利率变动情况下，有可能加重银行负担' V% U$ t5 b2 f" i
满分：2 分
+ z& F* ]2 x F9 x: C9. 银行的资产负债表由（）组成。
& S" R. {" K0 e+ A. i {A. 资产
! i; t" v7 x! b0 u, Q E- [3 C! s7 I! EB. 负债
4 K2 J7 Y8 g. b8 H" fC. 所有者权益
0 \0 `3 o" `; n7 d; C. gD. 利润- X1 r9 n& Z8 X% L
满分：2 分
* W/ M$ G! d9 ^10. 金融管理当局要求有最低资本限额是因为（）。$ a/ x- h3 R( j2 K% E% [6 s! S
A. 一定量的资本是商业银行满足金融管理部门的资本要求，营业和拓展业务的前提条件
- v+ G7 V% g/ B9 W+ k7 _0 nB. 资本额的大小是商业银行信誉的重要标志之一6 i1 d. u/ ~$ o/ l Q
C. 商业银行的资本是保护存款人和债权人利益的重要途径
2 {9 j: p: [# ]. s! \! X9 p7 H* uD. 资本还是商业银行用于购置固定资产、办公用品、银行设备等进行初始投入的重要资金来源% N4 I# G. n2 R9 c. p; @, Q
满分：2 分
% q, _' y4 X( c' _) t8 d5 y5 i9 A3 B* l
三、判断题（共 20 道试题，共 40 分。）V 1. 敏感性比率与缺口的基本关系为：当银行存在正缺口，SR大于1；当银行存在负缺口，SR小于1；当银行缺口为零，SR等于1。
/ G) y: y Z! Y8 v4 Y ?A. 错误) Q, n9 E9 J4 P8 r
B. 正确! V" D; a) }- f- x0 a' p; Q' U' i
满分：2 分 q+ K. o' j! q
2. 在途托收现金，指已签发支票送交中央银行或其他银行但相关账户尚未贷记的部分。
/ S# C2 `1 s& W; U& B5 A% LA. 错误
5 W2 o2 e G% qB. 正确* O9 ~( A+ W2 C: x# Z$ p$ d
满分：2 分
& F8 O) u; O- N% ^; P5 v/ ~3. 存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用，缴存法定比率的准备金不具有强制性。
, R# {# I$ V+ c. yA. 错误
2 e- \8 C) h( K3 z+ DB. 正确6 b/ V% T) S1 H' H7 a0 A# B
满分：2 分
2 Q( g6 z* u; V8 H' V; ~4. 信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。6 A7 M2 T+ i3 `3 _
A. 错误4 T: M4 j' q+ U9 i
B. 正确! q9 N7 f9 h0 N/ J& h. n
满分：2 分' p0 q( Z5 V8 g; ?
5. 银行兼并指是一家银行购买另一家银行的股份或资产，兼并的具体条件由参加合并的银行协商解决 。% L, C/ t3 X: @1 U
A. 错误
! y( l ]4 J. ?- ]1 t% ~B. 正确
; `; l, [ ]* F7 N6 N6 F 满分：2 分
8 [0 a( l' I8 ~6 D6 c( Z" m$ i6. 公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量。) f6 j4 g) K* [; V# R( m
A. 错误) G) W7 z; J$ z% P9 ]" }
B. 正确( ?" Y L. I2 F3 H' T0 c
满分：2 分
6 e7 M) j! s6 y2 T7. 考虑到市场风险，在经济飞速发展时期，银行应将资金投资于收益性较高的长期证券。
7 z, u# `/ N7 V1 E# ^; EA. 错误- c% C" ?: h4 t S( L
B. 正确
0 C1 y) s! ~ T, V# Q N+ L 满分：2 分
7 k8 H. h1 t8 B. ^$ s! Z8. 透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款。3 N2 _0 n( K# j: I( w9 u. Y' K) p
A. 错误
* W* F0 R, z! J5 [1 `$ ]1 qB. 正确2 `. U/ S' ] R1 P2 p9 O7 U9 p$ p
满分：2 分7 ^) k9 X8 ]9 W& i& O
9. 中央银行可以拆借现金给会员银行，按中央银行确定的贴现率计算利息，并且这一利息固定不能调整。0 y5 H0 c! F8 k; X
A. 错误
6 t& |4 O6 k' s% t- g5 R7 YB. 正确7 H9 v& |# E4 |) C+ g6 |& @
满分：2 分$ R# o, K/ `" I
10. NOW账户只对居民和营利机构开放，在该账户下，存户转账或支付不使用支票而代之以支付命令书。; q0 t# m6 H* E4 D. u: T0 d
A. 错误
% K; g6 P- r: U) y; t" d. W! kB. 正确1 E/ L( f9 X$ T+ {' b% V
满分：2 分 `/ c7 v$ t! H7 k
11. 汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第二性的到期付款责任。, h# _$ I7 z) H! P& p
A. 错误0 d+ Z, n {- y7 G( b6 e8 A; P
B. 正确
* H4 Q+ A3 V0 U E 满分：2 分' Q1 y3 m8 G. C6 v/ v# _
12. 在短期内，当优先证券的金融成本低于银行普通股票的收益时，发行优先证券可以防止银行普通股票单位收益率的下降。
. p, z/ W+ a; c- \A. 错误
( J2 c; Y' P1 JB. 正确
3 a4 ^7 _' V# H, @% J/ K# ^ 满分：2 分, K6 l6 _6 D$ J1 f" h Y# ?
13. 商业银行国际业务不仅包括跨国银行在国外的业务活动，也包括本国银行在国内所从事的有关的国际业务。
4 }+ W9 }. a( D/ @2 D- q4 FA. 错误& v% K, ?! |/ }- Q6 s" w3 C
B. 正确
0 Y0 z( q) |$ B0 n0 | 满分：2 分
2 m, R) S$ {/ M! B. L' u14. 商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。# {. }" X; V" ~( I5 j2 O
A. 错误
[7 Y( b2 g; t! Z* k8 A$ D' yB. 正确
* J: h6 d( j0 ?/ I: B 满分：2 分
2 S% ~' p5 C5 q5 L0 k% R0 B& _7 `15. 个人退休金账户下的存款因为存期长，其利率略高于一般的储蓄存款。
0 D( M0 w0 H+ [! K1 V, J6 n& O+ o' b, HA. 错误
5 m; n* t; O& x) j; {B. 正确
* w# `1 x G9 {. Z1 e1 N 满分：2 分
# e2 L/ f6 x% V3 k2 L& ^16. 可转换优先股既具有本金安全和收入稳定的特点，又可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠，因此对投资者来说较具吸引力。4 \6 J7 c* w+ l7 P
A. 错误7 b6 G! r+ \$ a+ m. Z* B1 c& Q2 {
B. 正确
: T* `5 v, f9 k5 U# e- O 满分：2 分 E! R" _* h4 x) j0 L% y" I* i4 X
17. 如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同业存款的需要量就较多。
) G$ p- w1 Q$ O- S6 L/ e$ BA. 错误+ I5 Y% }# m/ V/ D* G+ \1 H
B. 正确
. c; ^8 B/ F3 T8 z/ w- w- e6 C 满分：2 分
% ?0 i' z: J1 I; f! v4 c18. 负债成本率越低，资产活动的必要收益率也就越低，银行从事资产活动的盈利能力就越强。
# H6 S& k5 a n& V) Y gA. 错误! q' {+ J7 e5 m0 c
B. 正确' r7 X+ b% z7 T7 E: s
满分：2 分4 u4 U$ a' u0 b) ~; V( Y1 u
19. 银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。* f3 I+ h/ |1 \- O8 x- d
A. 错误
; [5 O/ a0 \7 X/ }2 @5 Z# NB. 正确' P3 Z- }1 C& B6 U7 K6 Q
满分：2 分
# d; Z2 l: A2 n- Y! e' F20. 广义上的金融创新是一个连续不断的过程，整个世界金融发展史便是一部金融创新的历史。5 p5 X; Z# Z5 ^7 P; f/ s
A. 错误, q4 X# E3 h q
B. 正确
8 X& p' U8 r- e) F& [. x 满分：2 分 1 k. a0 W7 j# J& P. j
& |; W/ v. |# N8 g3 _# s
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: _$ p6 E/ C4 D9 ^; W& R ~# i |
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发表于 2014-11-28 10:44:06
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