21春 上海交通大学《个人理财》课程期末大作业（参考）

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《个人理财》课程期末大作业
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1、（）（）元; 2、（ ）元3、（ ）元；4、（）元；5、（ ）元。
6、我认为…


1-5为计算题，共60分，每空为10分：
1、本金为5000元，利率或投资回报率为3%，投资年限为20年，那么20年后所获得的利息本息收入，按单利来计算是（ ）元，按复利来计算又是（）元（取整并四舍五入）？
2、房先生看中一处物业，每年租金3万元，押金5000元。购买时总价为80万元，首付24万元，银行贷款56万元，假设贷款利率是6%，存款利率是3%，则购房年成本较租房年成本多付（）元，则应该选择租房。
3、假设个人所得税起征点为3500元，请根据下表计算A的数值为（）元。
工资、薪金所得适用个人所得税七级超额累进税率表
级数        全月应纳税所得额（含税所得额）        税率%        速算扣除数（元）
一        不超过1500元        3        0
二        超过1500元至4500元        10        105
三        超过4500元至8000元        20        555
四        超过8000元至35000元        25        A
五        超过35000元至55000元        30        2755
六        超过55000元至80000元        35        5505
七        超过80000元        45        13505

4、胡某为某外资企业的业务经理，其每月基本工资为8500元，并同时持有公司的股票，每月分得股息2万元，假设股息税率20%，请根据题3的数据计算胡某每月应纳税( ) 元？

5、帮助刘老根做理财规划时，确定他20年后退休，需要准备退休金100万元。你经过分析确定，以刘老根的风险承受度而言，一个期望收益率为10%的投资组合比较适合他的需要，你准备为他建立一个退休金信托帐户。那么，你应该告诉他现在应拨出（）万元资金投资该帐户用于退休准备金（保持小数点后2位）？（10分）
6、请结合今年我国的经济形势，论述个人证券理财的资产配置策略建议（40分，150字内）