南开大学22春学期《个人理财》在线作业

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资料来源：谋学网（www.mouxue.com）个人理财-[南开大学]22春学期（高起本1709、全层次1803-2103）《个人理财》在线作业
' x- x/ @0 z9 V* l试卷总分:100    得分:100
7 t* f$ Y* c0 v+ v第1题,假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率假设被保险人现年25岁计划60岁退休年收入为15万元年支出为5万元利率3%则按照生命价值法计算的最高保额为万元
A、322.31
) `7 M  a% r& q. _# l6 e- X8 |B、214.87
4 ?; N) X$ d, ^1 d/ qC、107.44
D、221.32
正确资料:
# Z- ~% m1 y1 m# `/ H# X6 a
; l4 x9 |  \( A* t8 b. _) ~" w$ x5 O
第2题,某人贷款20万元贷款期限为5年贷款利率6%采取本金平均摊还方法每月还款则其第40期还款中利息为
A、350
B、333.33
/ b3 C! N' r3 J+ p0 DC、384.49
( A. c+ E% B4 b+ Z9 ND、401.81
% d2 Z9 Q  G: S1 X' _正确资料:


$ c! |- s, p3 N3 N4 q- k" v第3题,某人在银行存入10000元年利率4%半年计息其有效年利率为
A、8.16%
B、4.04%
* p8 M: a/ q2 L% `& d# {C、4%
D、2%
正确资料:
. }& e( U' V, M" T2 e" S' L$ b7 l: y
5 f! w$ F1 k! A+ c7 C1 z
6 P- o4 n- U3 x7 A- a# R+ U第4题,A方案在3年中每年年初付款200元B方案在3年中每年年末付款200元若利率为10%则二者在第三年末时的终值相差元
, i4 }; q# |6 oA、66.2
4 e* ~; E5 C6 p7 r) f# iB、62.6
C、266.2
D、26.62
正确资料:

' i( b5 N& o9 J* i7 W7 w& f; n- Q
资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,以下不属于家庭收入与支出项目的有
  `9 ]8 t% j5 x4 z+ GA、贷款利息支出
B、房租收入
C、变现资产资本利得
5 h+ g9 W3 }0 {/ pD、预付款
正确资料:
3 W2 m1 C) }  w1 h3 I
- \2 ?. h# B- P4 f+ |
第6题,某人在银行存款30万年利率3%大约年后他可收回60万元本金
5 {& H, M# F# A& P) m* f: FA、24
B、30
C、12
D、20
. B2 y. H5 A' Y; z, H' n正确资料:


+ y5 o1 b5 ?6 W5 h5 D第7题,信用卡的有点不包括
) r4 A! F7 j  N" G) ]& n; pA、延迟付款节省利息
B、消费折扣
C、有偿保险
D、可临时应急
正确资料:

; Y/ ], p. J2 Z7 d: O8 ^1 L
- I- Z' _& g) `' |8 V" U第8题,某公司采用分期付款方式购入房产一套每年年初付款20000元分10年付清银行利率为6%则该项分期付款相当于企业现在一次性付款元
. `' ~0 `, m2 ~  e( HA、96034
B、116034
  `/ O  X; c# z! \2 Y6 g/ zC、136034
1 V$ M9 c3 n, w5 y& a( jD、156034
正确资料:

3 s9 I4 h% W- v- ?
第9题,抵利型房贷适合现金流量不稳定但会本利摊还额的客户
$ `, P+ ]- ^7 J$ U" U4 ^A、小于
: ]0 r$ S6 b( u: i- Y1 k2 U: [B、大于
C、等于
, l; |/ z/ A" w+ Y& ^D、以上均不对
正确资料:


资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,账单日为每月5日到期还款日为每月23日8月30日消费金额为人民币1000元8月31日记账最低还款额为100元9月23日还100元则10月5日对账单的循环利息为元
A、16.35
( d5 _/ k# I- Q7 Z" oB、17.35
( M8 x6 Q7 f% YC、18.35
D、19.35
正确资料:
: J& n5 I" r( ]* O, n8 k! Y5 ~

第11题,月月存储法适合
' k- _. [, v6 d4 a5 l, ]4 o8 U% s/ ~( dA、有资金需求但不确定使用时间的客户
B、工薪阶层
6 c& ~1 ^4 V' `" n3 V0 EC、为子女积累教育基金
3 S& j, L& k3 i5 R" D% YD、所有人
正确资料:
/ \1 B: g$ O- f
* l+ P$ o+ M/ W: ]7 d2 s
; M# v# E9 ~, T' L2 ~资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,夫妻计划3年后购房房价100万元若其平均投资年回报率为10%则其需在今天拿出万元才可满足未来的购房需求
A、75.13
: D, v2 a$ z7 l( }) i! yB、133.1
C、76.92
D、130
正确资料:

1 C# n2 A4 p* v4 w
第13题,某人购买价值50万元的房屋贷款七成贷款利率为8%存款利率为3%房屋年税金为1万元则其购房年成本为万元
) E" ]  Q! H; o% f; Q9 T2 X  C) C/ T$ wA、4.25
B、3.25
3 h! c9 P# l- O: D$ uC、4
1 j  G- k# _; j- zD、5
正确资料:
" i0 ^7 S' B# X8 Y- v

% t' @: X  I1 B" W第14题,张先生在一年后准备进行国外旅游届时将需要4万人民币如果采取定存的方式投资预期报酬率为4%现在的应投资金额为
A、37536
B、38462
2 R3 X; ]+ W$ l' Z5 `/ _5 w( jC、40000
7 e1 [, Q! N# U" _2 `" \正确资料:
6 N" P" W% c3 _- S' G. O* ^0 F
4 o- y% `3 \, Z9 |, ^3 Y2 F9 m
资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,在配置紧急预备金时应至少安排出个月的支出
A、1
B、2
$ t) {3 R% L: l" z, n3 _C、3
D、6
- ^& ?3 K2 o3 w8 W( u2 Y正确资料:
. A/ A8 g4 @4 N- q9 V0 J

# E* S$ ?2 e+ x0 G7 K9 K0 Z第16题,小李去年的收入为100万元生活支出40万元利息支出5万本金还款10万元保障型保费支出8万元储蓄型保费支出10万元定期定额投资基金10万元则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少
A、财务负担率12%，自由储蓄率16%
B、财务负担率13%，自由储蓄率17%
C、财务负担率14%，自由储蓄率18%
D、财务负担率15%，自由储蓄率19%
2 _  C& {; _+ P4 I# m2 Z- s9 s正确资料:
8 \8 {$ p# i  v/ ?

8 f$ o; n- }6 T2 k3 J6 `第17题,消费性负债与流动资产之比被称为
. R4 j5 m' ^, `3 sA、负债比率
. Q5 F3 ^- S$ h, }* ?) yB、融资比率
1 f+ O" P5 y% }8 o* LC、自用贷款比率
2 i9 G: V. i8 s' jD、借贷流动率
. t/ L% T% R+ I! O正确资料:

5 ?! d* @% S! G
第18题,资产之间的相关系数越再平衡的效果就越明显
A、小
B、大
正确资料:
; |' f4 e; n/ t8 F* ]) V4 K. h
- v1 P6 J9 B( m& t
第19题,某家庭现有资产20万元每年末可新增投资5万元10年后需购入一套价值120万元的房产为实现该目标其投资收益率应达到
. @$ m* |6 r! p" BA、6.4%
B、7.31%
$ N7 Y, t! M& o  x5 g% WC、8%
D、8.58%
正确资料:

1 P7 a" E1 j4 t7 R1 }) l
资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为
A、20%
' P* L0 Z% ?4 ^' e: [& }B、30%
6 H+ G0 T* l) @- wC、50%
0 u, M/ G+ M7 x) y+ Z  @2 ^8 MD、70%
- T1 H; P2 S! f0 x, s0 v正确资料:

& y" n) T/ ~/ |2 b9 }
第21题,以下表达正确的是
A、净值成就率=实际净值/应有净值
B、收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
! n( y( ]3 y, `/ ^. yC、安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D、财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
正确资料:,B,D
' A1 S9 X* q& S6 ~

第22题,以下说法正确的是
& _$ V" A8 g# r3 p, J3 I- LA、安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B、当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C、每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D、若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
4 d% I" B" w% U5 I8 o. t; N: [; b正确资料:,C,D
" H; K" ]$ A& e! W% I) x: j

( o* p# W# |; x4 M. m, U第23题,缴存期间职工住房公积金的用途包括
A、支付职工购买自住住房费用
0 h: I0 X; B- z2 W' ]- V. `! p* n7 dB、支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C、支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D、支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
正确资料:,B,C,D
0 g+ c$ t; q' l, S* w6 U

第24题,下列各项属于子女教育金特点的有
A、没有时间弹性
B、没有费用弹性
1 `5 A8 e) d/ {( F% D0 DC、投资很保守、极注重安全性
& w, P8 T3 T0 a( q9 r/ [+ V0 R! ~D、没有子女教育强制储蓄账户
正确资料:,B,D
4 _$ \0 g7 B) o3 e3 l6 N" w

资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,以下属于家庭资产负债项目的有
A、股票
B、应收款
- s! P& @+ o; Q/ c; G/ b5 U: rC、私人借款
. g1 P9 c9 j+ h* L8 l( p/ aD、信用卡利息支付
( w7 f! m9 h- y/ |1 G) U正确资料:


第26题,基本养老金包括
A、基础养老金
" g9 ]! O9 v9 g6 n) x0 D6 NB、个人养老金
$ {) c6 o! c) E3 I. ^9 _8 q0 CC、过渡性养老金
& i0 g2 z0 b- l0 q, N8 o3 aD、企业年金
正确资料:,B,C
0 |) _& ?% H2 P' ]  ~3 [

第27题,保险的功能包括
# ]+ J- q4 q% r1 _' ZA、保障功能
B、投资功能
C、避税延税功能
D、避债功能
' ?  }- j# K. d& T* k正确资料:

6 O0 w( U0 \- {! ^( |: @, T
# T6 k2 o: q7 ~0 [第28题,下列关于非传统型寿险的特点说法正确的有
A、包括分红险、万能险和投连险等品种
! B) t; A5 f. {' e) m6 S$ S5 p' l" pB、具有保障和投资双重功能
C、收益与风险并存
D、全部存在保底利率
正确资料:,B,C
) g- E% m: x* `; T  ~/ k5 l/ e

第29题,满足紧急性开支应该投资于
A、国库券
/ A0 z: j6 m2 i" E4 N! E. J' Z$ @B、人寿保单
' z& ]  s' w3 m6 b! k. fC、活期储蓄
% D# a1 s: n4 S0 |; G. LD、长期国债
+ g3 e, ^; t/ P8 ?' Q正确资料:,C

' ~4 S1 z- c. V6 x1 j+ B+ l% q9 _
资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,信用卡给银行带来的收入有
$ H2 l; N$ \. H9 E5 F% a2 c/ aA、年费收入
0 R" t: O/ o8 v! UB、刷卡手续费
2 G; y; h( q( h' H/ I0 \2 z/ OC、透支产生的利息和滞纳金
D、预借现金手续费
  K* w) v( ?' }1 b" O' b4 D& u正确资料:,B,C,D
  a  ^7 _- d! U! l4 V
! t' r+ p& f$ A( Z' }) s
第31题,个人理财业务指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动
# T, _0 U' Z5 KA、错误
1 i4 K( [* A( w1 k; o  w4 n# ~B、正确
9 U# T# ^$ \0 X' b! Y! |正确资料:

5 h4 b6 K; S% ^: }; ~
; Q* k* [3 E: C/ o第32题,企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支
' {" ?4 f+ f& O- ]  L* m: ^A、错误
B、正确
6 n4 Z& k, q4 W" F+ ]正确资料:
) O$ |1 g  D8 Y! p" H

第33题,货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率
A、错误
& U  x. B& J0 V5 i% A* hB、正确
正确资料:
, {* O6 Z1 s' m. g, w& u

第34题,日常生活中人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等决定自己的消费和储蓄达到财富的合理分配
, m- k1 B; V! R: p$ Z: x" QA、错误
B、正确
正确资料:
( F8 }+ x1 D0 f* p

第35题,紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用
/ k0 b) I0 b- G4 |& dA、错误
7 d* l& O- l! A6 j8 m2 a  ^& `) F7 uB、正确
正确资料:


第36题,计算购房成本时不仅应考虑房屋本身成本还应考虑购房后的出行成本
: I$ |- _) Y6 R* qA、错误
9 c$ u0 V& s' e' P9 gB、正确
正确资料:
3 I& v$ d6 i' S  r$ x% y3 c
( ^5 j4 T8 d: O3 G% C
第37题,一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动以市价评估来评价记账的正确性
% ^& b( H4 K- Q0 XA、错误
7 q: F4 `/ c7 M) T& Y7 cB、正确
0 f) {" G1 I9 G正确资料:
7 a& o# l' n8 R& l1 Q* m, t- V3 ?( ~+ T

7 ], x5 g8 O) v3 G5 ]6 s第38题,资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具
, S0 m, o1 m/ G- L) o4 dA、错误
B、正确
正确资料:
, E: U/ Y% [5 J( z
9 B2 m8 L3 K9 ~0 f0 W: J
; `* S# h3 H  k第39题,可用[月收入×收入还款比例上限/最低缴款比例+月利率]来计算出合理的信用额度是多少
6 Z% j$ n# ~& r1 E2 e" e4 XA、错误
, K6 g+ w8 J& u0 U0 xB、正确
正确资料:


5 q2 \4 D9 |* }, ?( @* ?8 D' l第40题,债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比
A、错误
" ^: i' e  R& _% E0 oB、正确
正确资料:
5 w+ r% I( F. M& s$ a

* D: |- p9 _7 V0 G) g第41题,在家庭形成期可以把核心资产的70%以上安排在股票中
A、错误
B、正确
正确资料:


; @6 w6 u& E6 }0 M5 c* j第42题,由于随着年龄的增加未来收入的贴现值下降因此所需寿险保额应逐渐降低
) s, }" e5 n! [9 n& YA、错误
B、正确
正确资料:

1 ]1 V/ L# k+ h: ]# z( p7 g& j
/ _: a0 y5 `% n' J0 D- Q第43题,制度"中人"是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群其基本养老金的计发为基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金
A、错误
B、正确
正确资料:
- f, x6 p8 X" W# Z4 S9 I
9 O1 a2 v  Y7 A; i; r) M# m
- b! Q9 K) x5 |! o( {- {# i第44题,财产保险允许超额投保和不足额投保的存在
- I, z0 i5 V9 NA、错误
B、正确
% _) ^! U0 X6 N- _( d正确资料:
6 H- l8 D0 O4 h2 `& {3 V" o; z$ J

第45题,退休后投资应以高风险资产为主以降低可能的通货膨胀风险
A、错误
3 r* m7 [& d9 G$ @B、正确
正确资料:

0 e% n. b; r6 T1 A4 z
第46题,投资目标不仅包括预期收益率还应该包括风险
1 O8 H0 x: U; l1 M6 N' c5 C& `A、错误
B、正确
正确资料:
7 f" P$ H# c& p
5 i: K9 D" \5 |
" K) A! s7 i0 `. U! ?第47题,附加险是指附加在主险合同下的附加合同可以单独投保保费较低
) e, p% |. Z9 @4 [/ i. ]( gA、错误
; L& ?. b2 J  P/ YB、正确
正确资料:

1 {3 \/ S9 Z& h
- y1 O! a! {  d  b& W- U* b0 V第48题,由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠家庭应提早进行子女教育金规划
) E+ {! X5 J" t5 F0 i3 E2 {' kA、错误
! |9 p) y2 f9 A7 }0 ]B、正确
' b% B  N6 W; f2 i正确资料:
7 L* t2 I6 X8 b* Y8 y: B

! e5 ]+ Q2 V' q第49题,最大信用额度=收入＋资产
2 Q# |1 I& ?$ P* M( [2 O$ U8 S8 BA、错误
% [, B$ S7 M; p" X0 r! [" ]. Z  E2 j6 jB、正确
正确资料:

. F* Y( `% n# |+ `; R
资料来源：谋学网（www.mouxue.com）,收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入量出为入
A、错误
B、正确
正确资料:

- M: A+ \' C- \& B( }6 p- B


& A$ ?- S2 E' Z. Z( N$ z
' V' v7 f  x  k: V/ f' U
" ~3 J! h* {8 m2 C+ @. [3 B
1 a6 o( J" x7 g+ b3 b



0 a3 j; G7 Z5 i
% W% h0 ^' M5 c5 _% i9 D# x