22春学期（高起本1709、全层次1803-2103）《个人理财》在线作业答卷

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22春学期（高起本1709-1803、全层次1809-2103）《个人理财》在线作业-00002
试卷总分:100  得分:100
一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)
1.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
A.X
B.Y
C.Z
D.三者相同
资料:

2.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
A.8.16%
B.4.04%
C.4%
D.2%
资料:

3.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
A.66.2
B.62.6
C.266.2
D.26.62
资料:

4.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A.6.4%
B.7.31%
C.8%
D.8.58%
资料:

5.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A.146.9
B.148.6
C.148.02
D.150
资料:

6.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A.战略性资产配置
B.战术性资产配置
资料:

7.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A.16.5%
B.17.5%
C.18.5%
D.19.5%
资料:

8.月月存储法适合()
A.有资金需求但不确定使用时间的客户
B.工薪阶层
C.为子女积累教育基金
D.所有人
资料:

9.以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A.贷款利息支出
B.房租收入
C.变现资产资本利得
D.预付款
资料:

10.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()
A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B.变现资产现金流入含有本金与资本利得
C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
资料:

11.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
A.财务负担率12%，自由储蓄率16%
B.财务负担率13%，自由储蓄率17%
C.财务负担率14%，自由储蓄率18%
D.财务负担率15%，自由储蓄率19%
资料:

12.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
资料:

13.以下不属于保障型保费的是()
A.定期寿险
B.退休年金
C.医疗险
D.失能险
资料:

14.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A.已实现资本利得是收入科目
B.财产险保费是负债科目
C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D.预收款是负债科目
资料:

15.申请小额信贷须年满()岁。
A.16岁
B.18岁
C.20岁
D.无年龄限制
资料:

16.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
A.16.8%
B.17.1%
C.18.9%
D.19.5%
资料:

17.信用卡的有点不包括()
A.延迟付款节省利息
B.消费折扣
C.有偿保险
D.可临时应急
资料:

18.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A.362
B.355
C.380
D.369
资料:

19.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A.322.31
B.214.87
C.107.44
D.221.32
资料:

20.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
A.整笔投资5万元，定期定额每年6000元
B.整笔投资4万元，定期定额每年7000元
C.整笔投资3万元，定期定额每年8000元
D.整笔投资2万元，定期定额每年10000元
资料:

二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)
21.下列属于个人理财常见经验法则的有()
A.KISS法则
B.房贷1/3收入法则
C.活期存款6个月生活费法则
D.保险10定律法则
资料:

22.保险的功能包括()
A.保障功能
B.投资功能
C.避税延税功能
D.避债功能
资料:

23.利益来源于长期利益的投资者类型为()
A.冒险型
B.积极型
C.稳健型
D.保守型
资料:

24.信用卡给银行带来的收入有()
A.年费收入
B.刷卡手续费
C.透支产生的利息和滞纳金
D.预借现金手续费
资料:

25.缴存期间职工住房公积金的用途包括()
A.支付职工购买自住住房费用
B.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
资料:

26.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
A.身体健康状况
B.收入能力
C.信用评级
D.抵押资产价值
资料:

27.紧急预备金的形式有()
A.活期存款
B.短期定期存款
C.长期定期存款
D.备用的贷款额度
资料:

28.以下说法不正确的是()
A.如果当月工资性收入>所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
B.如果当月工资性收入<所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
C.如果当月工资性收入>所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D.如果当月工资性收入<所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
资料:

29.投资规划应该根据()进行调整。
A.投资环境
B.投资者需求
C.机构报告
资料:

30.以下说法正确的是()
A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
资料:

三、资料来源：谋学网（www.mouxue.com） (共 20 道试题,共 40 分)
31.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
资料:正确

32.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
资料:正确

33.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
资料:正确

34.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
资料:错误

35.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
资料:错误

36.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
资料:错误

37.制度"中人"是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
资料:正确

38.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
资料:错误

39.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
资料:错误

40.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
资料:错误

41.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
资料:正确

42.最大信用额度=收入＋资产
资料:错误

43.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
资料:正确

44.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
资料:正确

45.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
资料:错误

46.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
资料:错误

47.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
资料:正确

48.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
资料:正确

49.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
资料:正确

50.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
资料:错误