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22秋学期（高起本1709-1803、全层次1809-2103）《商业银行管理》在线作业-00001' U; i' e! E) \0 p7 |( F
试卷总分:100 得分:100
& A" E. P1 B- T; l一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)
+ U! d4 x8 `1 ~6 C- f, ^2 b) {1.利率互换发生的前提是（） 。3 y5 O9 d& F6 I0 p5 E8 N7 v8 M+ z
A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势
7 x$ T, L0 L6 DB.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方
! I" n& ~7 ?- W7 k3 \& mC.存在利率差异) r: N( M! i. N, s. ]8 q6 l4 ?
D.能使双方都获益
! |% q# A/ L& \" {3 r$ U; U资料:6 X. F, w7 x3 o
/ Z5 v/ z0 ?2 O' ^3 n! ^
2.以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法是（）。
9 W% \ G# s- ]+ k9 gA.同步准备金计算法' g. r! X0 {8 y
B.滞后准备金计算法. ?1 w( W( X5 G' G( R
C.权益法
0 e7 ]( j4 h) ?6 cD.汇总法9 l) G5 c- O) C3 ~' C+ E) t
资料:/ u+ }2 j6 q1 a5 ~
6 u5 j# u/ e! C1 X2 H3.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（）。
( ]) l$ O" m* z' E, I+ ~3 {A.是否进行实物的交付
* _$ i4 m% R/ A! uB.手续的繁简$ n0 N$ z. x8 _0 u1 y9 k, o8 o9 C
C.利率的高低
) y0 E+ m# |$ p i( V# bD.风险的大小
4 b" d/ B2 H% E% p+ I, M资料:
7 \+ d5 u: e9 ~: h2 Q1 A% @/ T4 Q8 [7 s8 F9 p
4.在我国银行的贷款五级分类办法中，全部或部分已经损失的一类贷款称为（）。
5 e) W/ ?, R0 x2 i& hA.关注贷款
+ F( q! `! e1 v9 C2 e4 \B.可疑贷款 y& W+ i4 L, [& a: }- `( {! ~
C.次级贷款7 w9 X7 j( ]3 J+ k6 K) r9 C8 ^
D.损失贷款
# G" e- O3 f& j) j7 o2 c4 o资料:
6 ]: ?; z6 P9 T6 v, j/ L+ r: Q% D
5.银团贷款按贷款人与借款人的关系可分为直接银团贷款和（）。! H# Q, Q# v4 e# \! ?; w& M c: n
A.间接银团贷款/ ^$ C, E* t8 t/ l# a$ e
B.定期贷款
2 Z/ H' b3 g( p8 }! b6 q) KC.循环贷款& _' q. r$ {1 k& ^
D.备用信用证担保贷款/ G4 i! V( L0 l! R: o
资料:& G" {+ W( n. {# l
( l3 N, U$ r, }0 M2 [: V( Y6.国外子银行与其在国内的母行之间的关系是（）。
& {( g4 \ W% K+ oA.控股与被控股关系
8 ?9 [! s+ ^2 E/ B9 z7 r9 kB.财务独立* C8 T3 S4 N( \, x- H
C.总分行关系) F1 W) u6 a `& _$ Y& [
D.不相关
; c1 u8 ]: G% l" z8 t" M) ~% @资料:
2 d$ W3 {# b4 c0 U/ E1 D: i6 } O* X' s/ m
7.假设A证券的预期报酬率为10%，B证券的预期报酬率为16%，它们所占比例分别为0.4和0.6，它们的相关系数为0.4，证券组合的预期报酬率为（）。/ x/ f9 e' ^) M; \
A.13%6 w, {/ ?1 ?* C" F' @" c+ y
B.12.40%6 ?5 x0 \6 w. N
C.13.60%
' u W8 |) Q8 K/ `& JD.14%: k; ?9 ]* u& I) S ^. \( o/ ^
资料:
: t2 K0 y* b2 I0 \6 k
' G7 S+ g* E. h- I# c8.一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是 （）。4 V3 @4 ?" W, _, H. z' J% f6 U
A.优先股股东
. B5 K7 g$ G1 R' ?) H4 GB.普通股股东' i- M: t/ u. i! b1 M( b, [
C.债权人& B* X& C9 p& V4 Q, x3 O) p1 U% @
D.存款人
4 A9 U8 S- |7 d3 u/ d, r2 Y资料:
+ f p- g! l- Q1 |% V9 V* l3 S" o/ x2 J8 M
9.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的"CAMELS"原则,其中"S"是指（）。
. {) S' ]. C5 l. I* o6 MA.资本5 D6 d ~: A" E/ R. @, o3 n
B.银行对市场风险的敏感程度
( X+ E t# L( {( A" }4 [2 eC.管理
7 ~' S( B8 e) j" e7 U! aD.收益- G" r# G V9 m/ z
资料:
' e9 W* c0 G- ]: g" [' i
3 h* H. N. o, \5 G& p10.1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（）。, b/ d8 r* m9 t" P7 e+ y
A.英格兰银行# b8 g5 u- b3 z% L
B.曼彻斯特银行
7 I$ g1 f$ \) i! Q5 T) zC.汇丰银行
4 v5 o7 I; g! s0 }2 S$ xD.利物浦银行
2 B1 U" Y e0 C7 ?+ T8 v+ h资料:
& g; f# ~8 _) L
9 }9 ~" M1 r" F6 [9 B- g. m% p11.下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（） 。
6 p; N$ ]: @( c" wA.以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票1 K5 U; W& Y# y" u' _/ ^
B.主要用于国际贸易中，国内贸易一般不使用; Y3 w) A, K) x
C.汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第一性的到期付款责任- B0 w: z0 `1 h* p- r ^
D.分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票
1 c, o. }" f/ Y" G( D资料:1 z8 w/ s* ]' C9 V
& U8 M7 X* A% B12.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。
( [/ F' [ E4 k* cA.保险费- e- ?: P" _. a
B.准备金1 D; K, P. t# w9 {+ w
C.黄金" o3 \) a1 T1 d/ }
D.风险基金9 s. @' Z4 }4 [+ n4 ~% b
资料:
5 g, L! v; t# H5 ~+ [! p! Z; Q7 f. x: W9 b3 z/ ?# V
13.在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债是（）。; c' K& r$ @! b
A.利率敏感性资金- n0 d' u- W3 [; Y
B.流动资金
# N4 T) Y T# w8 R i5 uC.短期资金4 O; }& q k5 N4 _
D.长期资金
- h+ q, q/ x! i: T5 T$ A资料:4 ]6 d/ h* h1 E: H( I
+ {0 Q2 g* F' i7 F, W- |
14.银行并购行为的目的也是为实现其财务目标即（） 。
3 u: V2 P. i8 e8 ]A.股东财富最大化: Q6 \) H6 ^5 B% i c3 d2 n
B.经理层利益最大化1 L) o) _- H/ d; ]6 M) x1 p' ]
C.董事利益最大化
3 \& ^ q' z. U! W/ I( HD.公司利润最大化& m) X* Q8 z z i6 m
资料:
2 }' A5 Q0 R! R* u2 \; g- g
0 ~0 H9 M0 M' H7 u' N' H15.商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（）。
% F+ z/ J) `; L2 zA.货币市场存款账户
) o; ~% r- d! w% G+ \" j0 `B.协定账户
- j/ o0 ^: j. V% Y; { _8 X: [C.信用证* t$ z0 F# d, U0 V
D.股金汇票账户6 A" q; c2 s; p" J9 X% D/ ^; k+ V
资料:* |- d9 C& k4 V+ m5 \- U7 s/ Z9 z
# u) F7 ~% R! i/ A1 u16.西方商业银行基本采用股份制公司形式，一般认为，从个人效用最大化出发，经营者都倾向于（） 。
) W. w7 b8 q0 i+ z8 zA.规模缩小
7 B( i+ R& E. S. ]2 EB.规模不变
2 u. p$ I3 h; eC.其规模以股东利益最大化而定/ x7 X) b! Z* H% _9 Z
D.规模扩张
5 i6 z {) @% f0 e# [1 p资料:0 d. j* ~7 }6 H6 q) N" A( f5 B
6 Z, e: T! P4 x+ }; F9 L( R
17.资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分
# i9 ~5 R3 G# |2 \3 o* yA.发行的预计价格
; a; {6 i0 n# E3 v" f1 GB.票面价值
2 ] g0 R/ v6 P- s3 f# @" UC.实际价值 C9 E& ^. @. }1 e3 y J
D.每股净资产
. y; M- Q" W* Y4 D资料:
+ R& ?; R6 w x& v: `- K9 V$ X4 B* A' p, h; k4 w
18.影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（）。
. a. ]# c& `* yA.金融当局的货币政策6 u) r4 S4 Y! m2 c* m4 C, q3 y
B.服务收费9 t7 y6 Y: U' {) S1 O, J$ u
C.银行网点设置
8 e! h0 |& u6 }5 eD.营业设施
: `. @9 E% n1 V( h3 Q( Y! ^资料: ^6 i+ y8 n9 z8 @
( m' k8 p/ A" x3 W. D1 A5 f
19.在1974-1975年间，西方经济出现了第二次世界大战以来最严重的经济危机，所谓"滞胀"现象是指（）。
. J& z' u" f5 YA.严重的通货膨胀2 l/ {6 |1 n5 f5 C' x, W) W
B.严重的经济萧条
0 Z" A( a1 u; D+ MC.大量失业和经济萧条并存
& f- e# M ?1 k. |1 p# J7 gD.通货膨胀和经济萧条并存7 |( i9 m0 l9 |7 c
资料:
" r2 R/ n- v; ^5 Q- v/ Y
6 l+ I s5 o$ h' c20.银行的证券投资组合中有一类债券基本不存在信用风险，安全性高，可在二级市场转让中占有较大份额，并作为其主要组成部分。它是（）。
: p! z0 v) W# [A.公司债券% W, ^2 @( ~; u8 N: Y
B.政府债券5 E9 Q; t x9 Y# M/ _$ A% Y" u
C.公司股票
3 N( |( O: N; ~" L9 ^8 |- UD.共同基金
9 m8 `0 S3 H/ d9 F3 L+ a& U资料:
2 F% ]# N5 {" A/ L3 C/ {* y! c8 g
. r: q! }& r' b" {, p: A0 ~6 n二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)+ G$ |5 Y1 p9 |. U* Z- h
21.商业银行头寸调度的重要渠道，也是商业银行的二级储备的是（）。* Z6 L7 j X, Q+ U
A.短期证券
, J5 I4 w& N0 ^ v8 dB.商业票据
/ {9 K2 J8 V$ D% L3 bC.长期投资
% [* F0 Q/ |# W. @D.同业拆借
* o, t% }* C- | ~) z资料:7 ]. q, P6 ?" o; b/ `: B
( v+ R1 E+ Q; O7 _
22.商业银行在中央银行存款由两部分构成，分别是（）。" ]5 F0 ^+ Y, @) l# Q" B
A.准备金
* M, B; @: \3 y# y3 tB.法定存款准备金7 g e$ |, l5 U M E* w( J
C.超额准备金" n& @( L3 Q% P$ |# E8 _& p5 W3 ~
D.备用金
' k+ t7 x# @. _9 i/ Y8 _+ `( R6 T资料:C
, U. M2 E7 `3 N3 u; J! K' D% x& L; W) D( v$ t# Y3 _
23.制定衍生品交易中的交易额度的依据应当包括（） 。6 @7 r: f4 N: Y2 Z9 f
A.资金规模
" v$ T c& n, n! ^7 cB.承受亏损的能力
& K; Y. z0 {, p& u" [C.在市场上交易所处的地位
- }. }0 h! C0 D( F) P; n, zD.下属交易人员的交易能力" z5 G: t1 A& d9 Y# M- C
资料:CD
/ H8 _" x; g; g' T7 N$ w5 z; U& O% c( E2 V
24.银行库存现金周转时间的长短，受多种因素的影响，主要有（）。; `* L+ }! c/ @, j& M
A.银行营业网点的分布状况和距离
1 O& M" C& n/ K! E/ ^4 H& S8 t$ HB.交通运输工具的先进程度; G3 G! ^ Q( R9 G: T3 a
C.经办人员的配置
' X! G$ \7 C5 e; K9 x$ V# lD.出入库制度与营业时间的相互衔接情况( m& C& f7 M7 M/ g3 r
资料:CD
, B/ \" s9 n! I* S1 u% }" n5 s2 v5 l7 R7 A% O
25.在资产管理理论的发展过程中，银行主要采用了三种资产管理方法，即（）。1 U) k' L @( ^3 E8 {. k
A.缺口管理方法" `8 H( l% i5 i: e0 \( R3 m$ L
B.资金总库法, f. \1 c- [. T7 C3 k
C.资金分配法
5 R$ n K9 L9 q: `D.线性规划法
% i) V1 l1 J$ [: T" X. S" |8 [5 f资料:CD+ A: A! c! N1 `' Z& a" Z" t
) ]5 Y* a+ i9 \9 L; f26.商业银行决策系统的主要组成部分是（)。3 |5 c+ B! ~* E: C1 Q4 H
A.股东大会
5 l& |" z0 H* X% IB.董事会
* y* a$ n- d# |/ ~" ~C.总经理7 g; p% P6 w! G2 L) _
D.行长
& x6 e& L H5 y! D资料:+ m5 e4 u) u6 _$ p$ G# B
* V! J- F' g. V: T. Z27.面对"滞胀"的挑战，西方国家，对经济政策所做的调整是（）。
/ a4 S8 @; d' n1 @A.把货币政策的中介目标由利率转为货币供应量
" n1 b! c9 }7 ]0 c& s% l1 | p; a5 RB.放弃了布雷顿森林体系关于固定汇率的安排，使汇率自由浮动合法化 J0 ]* H, P$ ?$ @
C.西方主要国家相继取消外汇管制，并逐步开始了银行自由化改革9 R- R) _# V2 t: N3 j/ ]8 F
D.努力坚持固定的汇率安排，以利于正常贸易的开展8 x3 O+ S: V' Y1 j; J9 W
资料:CD+ R1 r4 ~5 ^* [0 S3 `
5 d/ W# k, ]4 ?. d! ^8 y
28.银行并购之优势互补、实现协同效益动机具体指（）。
- V ~+ L9 C* x" }6 d% z- SA.实现产品交叉销售
2 C7 ^) ^. T' R3 {( _4 j6 z2 uB.地区性优势互补
0 R1 ]6 X i' b/ |8 |C.业务优势互补
0 x5 }$ g9 ^/ S( @2 k s/ }D.降低成本，实现规模效益
( _$ b" v7 F ~9 }& `资料:C+ Q+ E3 y% G4 E+ K
0 U$ ] k1 ?9 ^& z0 i7 }
29.银行的资产负债表由（）组成。
3 L4 x/ A' D4 z! bA.资产* P) W6 j; x4 Z/ ?, L1 R; r
B.负债
, I6 l+ h% ]! wC.所有者权益9 {, X7 |4 h" d) \9 `
D.利润0 Y. X. h+ q/ h7 `
资料:C! c5 J6 N T8 {
; B) p; h0 u2 Y( Z& U3 M* W1 l30.宏观因素对我国银行存款水平的影响主要表现在（）。, @3 i/ V: ^6 H; c" t0 u0 O9 y
A.强烈地改变银行同业竞争格局和存款市场份额的分配情况
6 R9 U5 ?" Z! ?* h3 T9 M' G$ EB.持续的经济增长使存款水平屡创新高
: b" t3 B3 _1 y/ a3 oC.通货膨胀压力下推行的紧缩性的货币政策约束着存款水平的快速增长
9 i8 f% _7 d7 fD.已出台的金融法规和将出台的金融法规蕴藏着较强的银行监管力度
4 j& `) [0 r; i& J% i, I1 a" E资料:CD: [0 g) E9 W8 h6 `. N8 k
7 c8 Q' i, R/ u7 A3 ~三、资料来源：谋学网（www.mouxue.com） (共 20 道试题,共 40 分)2 {& t2 z e% v k9 V" e7 f
31.NOW账户只对居民和营利机构开放，在该账户下，存户转账或支付不使用支票而代之以支付命令书。$ g* Q! a; f( U" \8 n, ]8 n
资料:错误' \; I% x. \# i/ L
9 f. q5 b, X& U6 s+ n
32.考虑到市场风险，在经济飞速发展时期，银行应将资金投资于收益性较高的长期证券。* A9 c2 u8 R( ?6 x; b1 z
资料:错误
% f6 h5 C" m) }5 P# s: v. r' ?9 j" `5 l; @; g/ k; e9 T! f" n
33.在途托收现金，指已签发支票送交中央银行或其他银行但相关账户尚未贷记的部分。1 Y7 [4 F, `/ q7 V
资料:正确
r% [6 A/ Y0 T2 i' x& I6 g4 ^/ L5 R
* S4 n$ [1 L5 T c34.信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。5 g3 [* [5 @$ f2 h
资料:正确 Y1 I7 M w+ J- D7 h
6 F4 |% I, ]8 W# ?$ V g
35.汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第二性的到期付款责任。% E5 E; w. \1 Y Y
资料:错误
+ _( L' _- B# [4 ~ G, d1 N
+ d9 I1 x, m7 |- P+ m36.广义上的金融创新是一个连续不断的过程，整个世界金融发展史便是一部金融创新的历史。
* e( t0 W$ I3 z. d# m资料:正确# b Z( w2 z* k. I
$ G) Z. Y& h. [& O3 w* T, x37.个人退休金账户下的存款因为存期长，其利率略高于一般的储蓄存款。* _* K: R* g# o; a3 r
资料:正确
9 L8 s4 T9 v& a4 o7 O7 @7 v5 H- n+ G0 s# f+ t
38.在短期内，当优先证券的金融成本低于银行普通股票的收益时，发行优先证券可以防止银行普通股票单位收益率的下降。2 g( W1 J0 a( D1 G* L2 t
资料:正确) s. c5 j- G3 Y0 X. _* T+ o+ h
) W1 c0 W/ f- ?6 U8 c39.中央银行可以拆借现金给会员银行，按中央银行确定的贴现率计算利息，并且这一利息固定不能调整。( s* j% l# ~ K4 R6 ]- Y
资料:错误
4 b7 C1 }. L( Z/ y% z4 c1 o) D" w# z0 D* B, h5 l6 N
40.存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用，缴存法定比率的准备金不具有强制性。% `0 r0 O6 ]# s5 ]5 m# F
资料:错误
# t/ x4 ]" B9 X% o2 T, j* i1 O; F1 L- t5 K& c" P
41.敏感性比率与缺口的基本关系为：当银行存在正缺口，SR大于1；当银行存在负缺口，SR小于1；当银行缺口为零，SR等于1。
; A0 a' {! P% j& [3 W% k资料:正确& p# x! C8 V' T
& Q5 f, o. ~4 ]) c$ d
42.银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。
8 |. W6 |/ K) ?; ]4 S# O# G0 r资料:正确
+ @ h+ t9 f8 ]7 }( ?( L7 h2 u6 s; f( v! A, c3 s1 o
43.可转换优先股既具有本金安全和收入稳定的特点，又可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠，因此对投资者来说较具吸引力。$ q6 L2 X6 j0 y
资料:正确
5 Q* Q3 l/ s7 y- n+ I; c/ ]0 u$ k6 o8 I! r6 B- _5 ^: F
44.商业银行国际业务不仅包括跨国银行在国外的业务活动，也包括本国银行在国内所从事的有关的国际业务。3 n6 t1 Z4 G3 ?3 a* i9 ?# [: J
资料:正确
8 Z$ P5 V$ e0 }1 {' u, \, Y% c* ^6 E' K7 I) X5 q- Y' z
45.负债成本率越低，资产活动的必要收益率也就越低，银行从事资产活动的盈利能力就越强。
2 g, _8 l0 x1 L, {' X8 S资料:正确" s. h0 ]) C, s! S; U
; P3 m( u% K! x6 m2 e) A/ I' |
46.商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。; F# U* _- p5 W5 G+ j6 P
资料:正确
- O; ^, n) V& m
+ _* w5 c. Y, F: i0 E47.公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量。
v" Z. u/ i2 c& C资料:错误
! x: g: }1 v1 ~ u7 t' l: [6 p/ {7 O
48.银行兼并指是一家银行购买另一家银行的股份或资产，兼并的具体条件由参加合并的银行协商解决 。
+ ^9 O h J) F x9 s资料:错误
1 ?1 K G8 v. A9 [ c0 G0 N- v
4 n _6 X/ w/ g0 m% O' n49.如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同业存款的需要量就较多。
; u; `+ R3 F4 g资料:正确' C0 p7 d1 N3 \- F
9 v( r$ Q6 W8 B9 p
50.透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款。5 ^) c5 @% Y+ ~% h
资料:正确5 _9 K1 \1 U. C
+ O% k4 t: l M) R
6 S( R' c& R# w0 e$ Z& v. B" K& y( v' _7 l, \, {
8 w [9 w+ P! a* }* p1 L: x& @, a. C. t
1 y4 V# X, ^' i6 ?
+ Q& W, J# q7 }! x5 ~
, h6 y; K8 V- x3 Q `2 E! A
1 E) x* J0 h9 p1 u2 ?
' v5 ^$ P' g! k
1 B( x( N! R ^, N% c# |6 Z! v' A& V& ^) _
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