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3 Y. p4 [' ^+ D
一、单选题（共 10 道试题，共 40 分。）V 1. 多数国家商业银行证券投资的对象不包括（ ）。6 H5 {& W, h+ a6 y3 p! ?6 |/ X a
A. 股票6 X/ c2 k. t* ]9 D: W; C
B. 政府债券
! e4 p2 L* Z8 NC. 金融债券, M8 ~0 U/ A$ I8 [8 Y/ d [
D. 企业债券- j' [% Z7 w, M; _
满分：4 分
6 R" ?" F0 R1 S2. 由一家银行牵头，多家银行参加组成一个银行团，以相同的贷款条件向同一借款人提供一笔中长期额度巨大的贷款是（ ）。' l' b3 {" e4 g' @
A. 买方信贷& f! a) S, a0 g0 g2 P E
B. 混合贷款
* ^2 g7 x! K+ `: Q% [- y" q# ?C. 卖方信贷
7 `) R* M/ j. D+ yD. 银团贷款
% p# r. s* T3 m2 j9 [ 满分：4 分
9 [1 u% B j& m3 V. y; o2 z3. 衡量一个企业仅靠变现其短期流动性资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是（ ）。" j9 E2 v9 X& _3 u% p. Q8 H2 A
A. 杠杆比率
/ a1 W( A3 c: e7 {' oB. 流动性比率
8 q6 s) x4 F5 G, b6 O) {C. 盈利能力比率% N; I# Q. `7 T. S
D. 现金比率
5 b# j9 ^1 L; r7 p' }3 @ 满分：4 分: v. ]2 O3 _" H
4. 票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款（ ）。
; c; S# B' e. I$ m! VA. 高
5 b3 q/ E% `) H+ r7 |B. 一样
# {; {' W. j3 t! t5 A2 U+ _C. 低. F: R+ r9 S4 {! a3 {; i! h/ e2 d
D. 不定
' K1 B( {+ z2 {5 \' r4 N- d 满分：4 分
. P) y r" P2 X# m2 b5. 汇出行受汇款人的委托，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇款人自行寄送收款人并凭此向汇入行提取款项的结算方式是（ ）。: \( g# Z+ I" H
A. 电汇, X; c9 p8 t; s
B. 信汇% W7 a8 h" x2 x9 p- Y1 q+ M+ W2 i
C. 票汇
! y+ ?3 c; n, r8 E# ~* Q J+ XD. 信用证
* d* i8 O& O z2 P# y! S$ ? 满分：4 分
& I) T3 }; v- T/ q; A& B+ R6. 持续期概念最初是由美国经济学家（ ）于1936年提出的。
9 {, ~1 ] w8 v/ i* m% fA. 卢卡斯6 f& R& b3 A9 E, o$ M- l6 {8 Q: c
B. 马尔科维奇
9 P7 e9 k( X% X) eC. 麦考利# b9 Q9 V/ g3 Z" X7 ]
D. 凯恩斯
% X5 y! O7 U* h$ I! z 满分：4 分
3 U% B" T0 R/ ^. y8 Q7. 某商业银行共筹集 5亿元资金，其中以资金成本率 8% 可筹集支票存款 1亿元，以 12% 的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等 3亿元，资本性债券 1亿元，成本率为 16% 。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为 15% ，定期与储蓄存款为 5% 。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（ ）。/ c! w5 \ `9 b3 U) a
A. 10%
3 C5 ?+ N) A- D% W; j1 O9 PB. 12% y2 l1 S4 _3 U
C. 15%
( p, d8 O2 G7 C) zD. 12.66%
( ]3 Z* { z( K& y 满分：4 分. a% I8 u5 F4 s' V# k
8. 一个客户要求银行 500 万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了 400 万元，利率为 10% ，银行对未使用的额度收取 1% 的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度 10% 、未使用贷款额度 5% 的补偿余额。计算该行的税前收益率（ ）。; n) q* [5 w5 |9 c
A. 11.5%% T* T% y. x! i$ F* J! i
B. 12%
D. {( A; B9 M* xC. 11%4 O( w. U# \8 D% S6 ^
D. 9%* ^, B; e+ O: R3 A
满分：4 分
L% ]/ f* }3 W. {! h- d9. 某银行在未来6个月内的利率敏感资产为6亿元，利率敏感负债为5亿元，则利率敏感缺口为（ ）。 m* B, T' y; O" \7 X
A. 114 h& v# C! t5 j+ v- H; @
B. 13 y/ z! P: C6 l% ^! v0 H3 ~3 W
C. 1.2. Q# R0 }5 w7 f( x
D. 30
# u4 ^9 Z6 f# p( S' O3 f j; [ 满分：4 分# A, q1 d! l/ P# {; q6 M, c
10. 按照（ ）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。
5 U0 [% E+ Y2 C5 R7 J4 M* A1 uA. 期限- ^1 f& I; S2 ]5 }- e- ?
B. 保障程度
" U* l. j) h2 J K, o% m! SC. 质量状况
& L; {4 `4 Y0 X7 N; ]: Q- |# tD. 偿还方式- k1 I7 ^7 U7 V5 `
满分：4 分 ) W6 C4 Y! }/ v) I+ k
$ Q' c* F: G! D: v- Q3 G% k7 n
二、多选题（共 10 道试题，共 40 分。）V 1. 在借款的“5C”信用分析中，在评价贷款的担保时，要注意方面有（ ）。9 v, }+ e7 f9 v! g- v% H
A. 担保品的变现性% C& E' S& }0 x( c4 O5 z
B. 担保品的价格稳定性
2 B3 |+ P0 Q- O% I) j: Z7 u% G3 vC. 贷款保证人的担保资格和经济实力& J- E- z, _$ S# ]' m' o4 K* ~
D. 保证人的担保能力是否与担保贷款额度相符
* p4 {) _3 L2 b% I1 _ 满分：4 分* Y" {( O }: T) X# N3 h
2. 为了防范担保和类似的或有负债的风险，银行可以采取的措施包括（ ）。
9 @% f" S. a0 E. `* W# cA. 在签发信用证或提供担保之前加强对客户的分析
) g+ _3 I8 O/ ^ d7 ^B. 按照客户信用等级与业务风险大小有差别的收取佣金. y6 W! P- W3 Y+ X) o$ n
C. 签发备用信用证时要求客户提供一定量的抵押品' \. v& N$ E8 l2 M4 b6 o& G6 n, a" M
D. 出售“备用信用证参与证”给其他银行，转移风险
0 h8 N1 V% _: l" Q/ n 满分：4 分0 ?* h" ]4 L8 i9 I# v
3. 外汇交易的方式有（ ）。
; A/ U4 _: P2 B7 i( z! t6 xA. 现货交易
( Z+ K+ E- N0 p: {. W8 t7 t6 CB. 期货交易+ B3 G: Z: U8 w! Q' @
C. 远期交易' N) m1 D8 R4 d) [
D. 期权交易
a! e) v) l% v. l$ T- Q 满分：4 分" W4 G. ]* h$ [* l
4. 会形成银行或有负债的担保业务包括（ ）。* r% n- K+ @$ R2 B* h* S8 u! ~# k
A. 贷款担保
) }0 g6 R, l/ g+ iB. 保函% r& | S8 \2 l* J
C. 备用信用证
, m! T Q/ m' qD. 承诺
5 Z5 b9 ?0 P( |2 u3 ^9 b 满分：4 分# b9 R' x' P2 S& |, V! a
5. 股票换取并购方式的优点有（ ）。3 @& `1 s* g) c$ `
A. 可以使多家银行相互持股0 [( r D l5 x+ ]6 _2 h
B. 结成利益公共体% {6 H9 ]7 Q1 D- L! |
C. 在并购中不涉及大量现金
- E. ^ N, C% C* nD. 避免了税收支出
3 D: P4 t0 }- a% A0 s# P 满分：4 分& p2 l+ b* C$ L. b9 l% f. E
6. 以下那些属于影响消费贷款借款人还款能力的因素（ ）。+ }- C$ J( D# A% _
A. 借款的目的与用途! K& `" o6 n& [
B. 借款人的就业、收入水平& h! @8 ^5 x! [+ r+ ~0 o
C. 借款人拥有的金融资产和借款人的债务状况, M+ \9 ~# w- g. q7 G' {
D. 借款人的担保
3 x. J. s3 Z3 _6 O/ a 满分：4 分* l) G0 H# ]) O4 M+ u' s1 O
7. 商业银行非存款负债由（ ）构成。
- C: L n( p9 {( h; F4 {A. 同业拆借+ Q6 ^/ B7 C; I/ ~' v8 t
B. 回购协议
$ i' \) c7 p/ d7 t; r5 c& CC. 向中央银行借款3 p( r# g* E8 \' `& A8 e
D. 发行金融证券
4 e3 A# ^) b% d+ u7 Q/ I, b 满分：4 分; u: I% k- C" e" i8 ~, u
8. 中小银行在进行流动性风险管理时，通常采取的策略有（ ）。
$ S* Z N q m$ {8 \' v, rA. 资产流动性管理策略) t; \5 i5 y. x4 g% q4 Y" z
B. 负债流动性管理策略" Y) s* d, F- d3 y. \
C. 平衡流动性策略
; Q. q( ]: I' ~* c2 R9 T& K- hD. 借入流动性策略* r; Z# |1 n* z8 b% _
满分：4 分
' x% I8 ^+ @. \9. 票据贴现与其他贷款方式相比其特点在于（ ）。. N& m5 R/ z! L! a7 u Z
A. 它是以持票人作为贷款的直接对象- s4 ~0 |8 r9 p; d# j. v
B. 它是以票据承兑人的信誉作为还款保证/ t% X; r; j( O, y
C. 它是以票据的剩余期限为贷款期限1 Y, D6 D) t. ?0 ^; E- k
D. 实行预收利息的方法, ~3 L* F; c) ` s5 L$ \8 T1 C
满分：4 分. [, l* J* i" X5 r0 U O
10. 商业银行的负债主要由（ ）构成。: B% a6 v* [( F! M' M: w
A. 存款负债
9 N* [6 r- d6 Y7 W0 {* I) p5 wB. 借入负债
4 |9 w* Z8 s" _1 ]' P4 G. i! e4 uC. 结算中负债5 C& m2 E* P7 W- E3 F# i+ r2 g
D. 贷款
3 D0 t* }: F/ e; ~3 ` 满分：4 分
% `8 |/ N) C/ Y$ `; _- A% c
6 h- d" a6 H. `( Z+ X8 N) [4 c3 C三、判断题（共 5 道试题，共 20 分。）V 1. 关注类贷款属于《贷款风险分类指引》划分的不良贷款类别。
A( O# d- \8 T# QA. 错误* n1 E2 v' B5 j6 k1 N2 w
B. 正确* J# C' h0 z* d9 [' J
满分：4 分; x9 |0 `, ?4 x, S/ v
2. 票面利率属于影响债券到期收益率的因素。7 w& \2 V6 c) a% k. H# @2 V2 f
A. 错误7 m+ L; K0 ^) T, @$ l3 q5 M
B. 正确' @$ v: W2 d2 b: ~' v. ?% e
满分：4 分/ J+ r1 Z. B0 R; [: z: @. a& N. P
3. 根据利率波动灵活调整策略，当预期利率将上升时，银行应该购入长期证券。* B9 a$ t/ X. A$ R. N
A. 错误9 T; m, Q) h5 d( d, R2 P- k- ?
B. 正确
! q& h* J6 u, r 满分：4 分1 v0 t& b1 L/ J2 Z% o9 `& v8 |
4. 在行市有利于买方时，买方将买入看跌期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量外汇的权利。
7 ?5 l4 K2 R, ?* Q4 WA. 错误0 ` k. R3 m' L% |
B. 正确7 B9 u3 p; _: t
满分：4 分
) L) t! {3 w# u( L, ^% g5. 转让属于抵押物处分的主要方式。! \9 o V* u: W- N1 P0 |8 O
A. 错误& y Q9 {8 W9 O4 Q' |, E: y
B. 正确4 ^0 U8 ]1 } z/ p! k( J
满分：4 分
/ v" X* m9 W; L" v9 k9 I: x5 z3 Q3 g( P' Y4 F% u
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狗仔卡
发表于 2012-3-23 11:44:26
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