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一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。）V 1. 在《巴塞尔协议》中信用风险转换系数为100%的有（） 。
; H& s' M9 q1 |0 h3 }, h$ uA. 普通担保
7 @0 f% [; q$ T) S0 }6 ^B. 履约担保书% e/ C( D$ h C! w/ u1 E
C. 投标保证书1 w% i# J! _7 D. p/ o8 @4 K2 u
D. 用于特别交易的备用信用证3 z+ Y8 }3 D" } e0 o
满分：2 分
( @5 ?" Q+ |% C, h4 M+ a5 W# t2. 影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（）。
- f9 m3 B8 P) }1 q' ]A. 金融当局的货币政策5 D) |1 _& {/ W4 W, f7 @8 s
B. 服务收费" v) u& A: A( t) ^1 B* X
C. 银行网点设置) P5 t4 a& O+ V& k# W6 t) X
D. 营业设施- T% P) @8 Y4 o9 u. ?0 L
满分：2 分
; l7 d9 Z9 K; @9 E2 }" U' r5 N" n a# J3. 英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（）。0 E! X# w) J% t
A. 短期为主4 t5 x8 z6 F. e# V# k) S4 W; |
B. 长期为主
5 Q. ?0 `0 J3 L. C1 AC. 债券
8 n# _. _5 U, q, F7 a& ~0 u8 QD. 股票 ?1 ^0 C; Y6 C* @9 X% X
满分：2 分
( A% ^# L# \3 L7 q8 R3 z2 H4. 一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率称为（）。
; o$ Q' I+ ^2 v- LA. 贷款利率. X& D+ [- b5 U
B. 补偿余额
/ z8 y4 r0 ]5 x( C$ t. W6 zC. 承诺费
$ j. A8 V* l$ ND. 隐含价格* v% v( L' D$ d( ~: V( M8 y$ Q
满分：2 分3 f# M- t0 p) N
5. 假设有一面值为1 000元的中期国库券，期限为3年，息票率为10%，每年年末支付一次利息，债券的当前市场价格为1 000元。该债券的持续期为（） 。
2 m5 q, H9 S% K. Z. P, uA. 2.749 X% Q( G2 Z; u/ T& Q, \9 e. d
B. 3
5 ^3 v7 B( Y' I+ H2 U" d! d& BC. 29 T" k) z9 \! d) c6 h7 e9 w8 E) S
D. 2.57* k5 ]9 {4 n1 T- `4 d' r
满分：2 分
# s: C! M* v- b9 ~% l6. 国外子银行与其在国内的母行之间的关系是（）。
- f3 J. ~1 R5 ]% q' r; T8 aA. 控股与被控股关系: Z6 U& Q+ _- D# \% u9 j3 u
B. 财务独立/ c4 B" K p; T1 z" C/ N* j& ^
C. 总分行关系
$ `$ v& b# C6 F* {D. 不相关$ `& X, u: ~" r/ j
满分：2 分
* G! L, h7 e. f$ y7 |& U I7. 短期贷款的期限为（）。
6 t7 ]5 O! D* G$ I3 s: R! ~A. 1年以内（不含1年）
, N2 O0 f, U, C VB. 1年以内（含1年）6 |9 `* v, b" H. p- J+ z# K0 u4 M
C. 2年以内（不含2年）
8 h6 H( e) J& SD. 2年以内（含2年）
+ Y' x0 ^8 q# J. | 满分：2 分
) @8 ~8 h- i) u! G" S1 S- o4 W8. 贷款定价中的一些非货币性内容称为（）。
0 y# s. s+ t& D/ f" zA. 贷款利率
3 y4 r" P3 s9 ^/ a$ vB. 补偿余额 W n6 a$ x$ S z) a5 _" ?
C. 承诺费' z' m$ H5 ^4 B5 E, ]+ v9 [
D. 隐含价格
: F2 W1 C- \3 m; A- r 满分：2 分
3 y- G% g" J$ H: \1 N* m9. 我国的中央银行是（）。( G* ?- X' \$ H
A. 工商银行) O6 {" d5 z0 J3 o$ U A% ]
B. 中国人民银行
# y0 ]% T* d, H5 {5 ^C. 建设银行) u' p/ m9 E m0 ~1 R
D. 招商银行
1 m5 j* C3 t) h% V 满分：2 分. D% M( p9 `& d6 Z7 [
10. 商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资采取的形式是（）。
X7 }2 y; T1 P. c3 lA. 存款
! D. b! d3 G( N* k9 OB. 非存款负债4 H9 q# A' Y: l' X; c
C. 货币市场存单
3 |: g' G8 k% j8 V+ z$ xD. 协定账户3 O* w+ ?- ^5 m% x& W& X
满分：2 分7 B- P8 Y& ~" o: n- P
11. 质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（）。
+ y" N" X0 }9 z: M( Y8 P; j- zA. 是否进行实物的交付+ Y7 `7 R! d9 }8 c6 r
B. 手续的繁简! `( d/ {+ A# e- W: ^
C. 利率的高低
+ v8 w; M3 A! X, S/ bD. 风险的大小+ C5 x: z7 k: a" k* W1 d
满分：2 分
# T3 I9 z7 ~4 o3 t; p Y12. 信用证根据是否附有货运单据，分为跟单信用证和（）。
8 [# t/ M7 p0 d4 {( w5 K% p% ?A. 保兑信用证* h2 R7 t% t, Q! F6 ~% ~
B. 可转让信用证
$ f( g. O) u8 G( fC. 不可撤销信用证1 g9 |6 p( K& z! z0 d
D. 光票信用证" m* \! H; I/ Y" j9 \# r2 y8 i
满分：2 分5 b8 t$ m/ K1 O
13. 银行的证券投资组合中有一类债券基本不存在信用风险，安全性高，可在二级市场转让中占有较大份额，并作为其主要组成部分。它是（）。" r$ y# i, n5 o- W" E
A. 公司债券
5 G3 y: q2 J2 g4 MB. 政府债券 w# H% ?) V8 y. a( ]6 A
C. 公司股票
" G3 ?8 w* y. g4 f- JD. 共同基金# }3 w+ Q6 I" F, U, }" ~' P
满分：2 分- E2 L# q y8 @- J) n. `! m
14. 在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债是（）。* H5 S! w8 A! q9 D8 D0 S
A. 利率敏感性资金- q1 A6 k( J$ M
B. 流动资金
+ m7 g0 n! c. |C. 短期资金; F" `" y4 v r8 T# C$ _6 e
D. 长期资金
& \ I* @+ R! [6 R, W 满分：2 分
# i) {% c( N6 P! E% \$ X5 L& w) Y15. 货币互换业务属（）业务。
7 x( S4 F; S. _A. 资产业务' }* Y" Z! k5 S% N
B. 结算业务
/ {% P( A& k! m: u; \; eC. 表外业务
/ E5 [. N5 i9 v1 F# Z! y5 R3 j& qD. 负债业务+ V- S2 M9 U, I; s/ u. U$ z; V7 j
满分：2 分
8 k( f( r+ V [: [4 ]16. 商业银行的（）被称为第一级准备。9 }0 g5 E7 f8 l3 [% G( {& H
A. 贷款资产+ R8 @5 _, p1 Q4 V8 m
B. 证券资产
5 K* Q) e, r5 ^6 K/ G# OC. 股票资产- u$ [$ F0 r) Q( ^3 ~
D. 现金资产9 X4 o( C/ [* c9 D
满分：2 分
6 F) R( S4 B* s" Q17. 下列不属于形成资金总库或资金池的资金来源是（）。
: K$ f* N- L2 oA. 活期存款
+ l+ ]# e' B/ ]B. 长期证券
& l4 f _+ f. S1 M& }: G2 h: BC. 短期借入款% N- O9 G. {. `$ `( W
D. 股本8 Q9 i; r( H" [) l
满分：2 分3 K8 k9 E( k: d; l) `$ e6 f4 b
18. 下列不属于一般性金融债券的是（）。* \, P6 _! s+ E( v9 p! ]
A. 信用债券
2 G2 Y" `8 ]) ]4 { c# V" I7 g$ |, T' xB. 普通金融债券
+ F) k. r8 a( G7 D0 h* jC. 资本性债券, ]5 m' e2 H9 _+ Y' R, v
D. 担保债券
6 M2 W2 u7 ?+ W 满分：2 分" l7 s/ G! {* ?# l: X
19. 从资产负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（）。
: t+ l8 D3 p5 A7 Y$ @; BA. 资产负债综合管理理论 r/ U# Q9 ^- {# n$ f6 L; c; X
B. 资产管理理论# L1 }: |2 U3 m5 f
C. 负债管理理论. M5 C j4 \' |0 ?- {4 q( Q) U
D. 预期收入理论
! C$ r1 D9 Z9 t 满分：2 分4 `; @6 \3 p2 T8 Z; Z+ d
20. 假设A证券的预期报酬率为10%，B证券的预期报酬率为16%，它们所占比例分别为0.4和0.6，它们的相关系数为0.4，证券组合的预期报酬率为（）。
/ y8 b. e1 d6 l& G0 C4 ~A. 13%
: |9 t* X' s. J5 |% K" lB. 12.40%
8 F) g% C2 r4 K T) lC. 13.60% T! o N4 Y+ J, d& L
D. 14%
2 _4 {4 x3 H3 B0 O0 W# e 满分：2 分 - o$ ?7 w5 g% T, k3 J
1 T, `9 C r6 ?+ O; M8 W二、多选题（共 10 道试题，共 20 分。）V 1. 制定衍生品交易中的交易额度的依据应当包括（） 。
* ~1 L4 a) H9 p$ X2 b8 O: J( gA. 资金规模! G% E; l$ V/ F& o* U7 f: J
B. 承受亏损的能力3 y; z6 B' u- p# F6 c; x/ w, f2 Y
C. 在市场上交易所处的地位3 {1 f( k/ K& y/ t' x# `1 }
D. 下属交易人员的交易能力; m" ^ G2 M5 u% L7 i
满分：2 分
$ | W5 @% J3 X2. 银行库存现金周转时间的长短，受多种因素的影响，主要有（）。
2 x/ T( e0 x* u8 A# P% }5 u$ aA. 银行营业网点的分布状况和距离( G* F& G; N6 @; ]. Y' }
B. 交通运输工具的先进程度. q% _9 @8 v4 U' g
C. 经办人员的配置
2 G0 b& f1 C" `+ y# e1 R$ cD. 出入库制度与营业时间的相互衔接情况5 m' w3 \3 V8 [
满分：2 分
/ w3 L$ |8 P: t$ j, O$ a% u3. 银行并购之优势互补、实现协同效益动机具体指（）。1 M9 J- j. r$ g8 e* l1 r( @
A. 实现产品交叉销售
1 j$ h4 N6 p4 [8 K7 k8 H! EB. 地区性优势互补
. | l! x; F( GC. 业务优势互补
9 E* S+ K/ y9 `6 tD. 降低成本，实现规模效益
. }$ B5 n8 U# y; ~6 C6 ~( R 满分：2 分2 E, ~5 ^: c4 Q; B; T) Q
4. 在资产管理理论的发展过程中，银行主要采用了三种资产管理方法，即（）。# f6 @; @1 [0 M5 Q, e- l
A. 缺口管理方法* _( c# q2 V& M' O- y
B. 资金总库法
! M/ k% l/ n' @8 l4 j: zC. 资金分配法
6 _# u# K k/ X/ V2 `+ X& `; n- o, yD. 线性规划法) g# `% ^8 J' R7 A$ w, w+ P
满分：2 分4 ~; b9 Y/ a/ H2 I5 z
5. 中长期市政债券可以分为（）。
7 S' r' A+ I$ x U3 dA. 住房授权债券
9 [! }3 ^! y OB. 一般义务债券: ~: q! z4 ]+ m! D" h. C
C. 收益债券0 @% ~/ ]8 ]1 `1 T% C9 K/ ]5 ^4 P
D. 储蓄公债 L+ z! K5 {$ }7 F+ b! b7 E7 q
满分：2 分! ?1 {! F4 n; e: C( S
6. 商业银行的职能有（）。
. d4 t7 j. H3 V( P1 p' HA. 信用中介职能" {( {! ~+ |. R7 x& o
B. 支付中介职能
# R0 C; C. `2 o! [9 q* _% d" WC. 信用创造职能
) @0 R# C: Y" e/ X3 M! PD. 金融服务职能
" _; h$ V# g% Z# D3 C 满分：2 分
8 x5 e) s' |3 F z5 [7 u& W7. 信用证结算方式的特点是（）。+ H7 b) O5 v. {* J+ ~9 O
A. 开证行负第一性付款责任
; x1 d, Q2 p5 u0 P9 BB. 信用证是一项独立文件; ]3 y- P0 l1 l$ l5 M2 y
C. 银行不垫付款项
5 e0 z p/ E( ^! K* }6 {D. 信用证业务的处理以单据为准3 ^$ C; e8 D3 U& u& l8 D% {
满分：2 分
2 J: H I( u, g7 v2 ^) T8. 后期偿付债券的特点有（）。7 |8 T. M' Y# v/ H
A. 享有免税优待
6 f+ ~9 ^3 U" K0 t; j$ J- ?B. 不稀释控制权& A) h: A) ?) Z
C. 偿还是法定的，不能到期偿还即为违约
5 E8 s5 b8 ?! l! ^3 V/ O0 r2 Z8 OD. 利率变动情况下，有可能加重银行负担
7 o. A; f8 ?4 @6 I/ j8 _# r 满分：2 分. A( b( U! q9 V) ]. K) d
9. 商业银行贷款按保障条件可以分为（）。
/ _; z0 f ~) O! t% nA. 信用贷款
) d0 }3 j6 \- e7 N; z8 l2 Y3 ?B. 担保贷款
0 o0 l% k) l% L* s6 s/ tC. 抵押贷款
; z1 G& H1 X/ J/ P6 kD. 票据贴现9 Z: T1 q5 \# U5 V; P
满分：2 分# ~; i, Q! n9 h- J6 V; k+ Y; W
10. 世界各国的中央银行，都是向商业银行提供货币的最后贷款者。其借款的形式有（）。
! }" O6 o7 V' ` j7 d) f- jA. 贴现# [* W) V2 n/ p( G* c# w: R5 k- q2 M, W
B. 再贴现
; I. A- Q* y e2 r+ ^C. 再贷款# a# A) [! [* a3 ]7 x2 ]8 ^
D. 贷款9 y, m$ L' L8 J2 o; U; y' ^1 z
满分：2 分 * C4 }% T$ }- E& I1 y
$ V* t+ l1 Q6 d
三、判断题（共 20 道试题，共 40 分。）V 1. 如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同业存款的需要量就较多。
5 D2 s: Q# \+ C, |: V* qA. 错误
: w! z& c; a) W* x1 U! bB. 正确# s% b2 Q5 |$ A8 r: L
满分：2 分
# Y7 @% k9 a) P1 j b2. 可转换优先股既具有本金安全和收入稳定的特点，又可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠，因此对投资者来说较具吸引力。
8 L5 H) |6 R4 z7 E# K1 {A. 错误
0 e2 l: n, e& W! _9 F7 pB. 正确1 Y. d3 T- y. B `/ I, d
满分：2 分
4 U0 e4 Q# u/ F+ D$ P% R3. 考虑到市场风险，在经济飞速发展时期，银行应将资金投资于收益性较高的长期证券。2 X, L. _3 k& J9 W a1 v
A. 错误
" i1 y; f( K' k5 b! c" bB. 正确) }3 x) c/ u2 F( H3 V+ q
满分：2 分8 v( w* X3 E. R$ t+ h3 N3 ?
4. 银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。; _* T: q+ y, l7 r% X" C5 a
A. 错误5 B) r2 v ~+ p7 S9 h! T
B. 正确
$ X& I' }4 S( {& N- {2 T 满分：2 分8 U5 o' E1 C4 {, ]
5. 个人退休金账户下的存款因为存期长，其利率略高于一般的储蓄存款。
! p$ |) ~% t7 k; QA. 错误
( A: Q6 e( ^3 F: v" |9 V2 ]B. 正确% E! d: r/ [4 Z ?% u
满分：2 分* q! o! a+ ^" |) {7 k( W9 |3 X
6. NOW账户只对居民和营利机构开放，在该账户下，存户转账或支付不使用支票而代之以支付命令书。
! w- w& T3 ^2 i9 i9 D% zA. 错误- X2 T3 u1 Q: p+ a( e, @
B. 正确 V$ f' O' C/ S0 O# G( J# ]
满分：2 分4 E, l) q3 g1 z! |* \/ B
7. 公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量。
, |+ y* N0 Y* A5 t: l+ |6 KA. 错误$ D% d+ S: p) g0 p
B. 正确. F' w4 K" ~8 T* N8 g" F
满分：2 分
7 h# Z# N+ ^7 a4 `7 F8. 商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。5 n8 Q6 H9 _, I. v0 Z! x' B' L
A. 错误
( W2 I4 C/ [( G' x# }B. 正确, d5 } M/ S) t" `- J
满分：2 分
- ?6 v# S/ _4 Z" I9. 中央银行可以拆借现金给会员银行，按中央银行确定的贴现率计算利息，并且这一利息固定不能调整。
( b K$ p& [. I, {) `/ C# M: pA. 错误! c* @6 F4 H4 o( s% `. f" `! J
B. 正确( A( V* e7 h, K
满分：2 分
2 p) m2 Q6 g- P8 |: a10. 银行兼并指是一家银行购买另一家银行的股份或资产，兼并的具体条件由参加合并的银行协商解决 。$ f% ^; T( a$ P: O. ]" X; c
A. 错误! U2 @ E7 c+ F& ~
B. 正确7 e+ C, g& z# Q5 |3 h0 k
满分：2 分
! [$ A/ F- { g2 ]- Y0 Z' ^11. 广义上的金融创新是一个连续不断的过程，整个世界金融发展史便是一部金融创新的历史。/ v% Z, c9 ?) ?. r, _" m5 a+ p! t
A. 错误, T& z4 b+ u! u
B. 正确% r2 J# S" {/ K7 S2 z9 Y
满分：2 分
- J$ u2 h4 [1 R: `& v12. 在短期内，当优先证券的金融成本低于银行普通股票的收益时，发行优先证券可以防止银行普通股票单位收益率的下降。* J* _$ v6 O: Y3 [" Z
A. 错误
5 m0 F+ t6 [" \, J) nB. 正确
7 m0 Q8 t2 R# m 满分：2 分 f+ v6 K1 r( j, z0 r' B
13. 信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。0 k, `% j P6 l4 V
A. 错误2 _1 C( ?, P3 q- \* N" t; {
B. 正确! F: f# K& M. Z/ {: B( s
满分：2 分- n6 l0 C" U3 F9 k; F2 y
14. 透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款。! [5 |" \8 `: E( ^
A. 错误. I0 T# f8 \2 {) G& _, X. @* y
B. 正确' E5 W! q# \ l- j2 z- z; V
满分：2 分+ Y7 X% T/ k1 L2 p0 u& A \, \% [& C
15. 在途托收现金，指已签发支票送交中央银行或其他银行但相关账户尚未贷记的部分。6 V( W2 M9 O9 J4 k+ Z: o! b
A. 错误) P+ n! O7 S. |/ c
B. 正确0 | F" z0 W; q9 u2 f r
满分：2 分
. S* s: |; f; f# I1 D' R+ S( K16. 负债成本率越低，资产活动的必要收益率也就越低，银行从事资产活动的盈利能力就越强。: E3 w6 L$ x; c' \
A. 错误# Y$ w) X& Q c1 [
B. 正确
! i0 J/ c0 Q* ~4 W 满分：2 分1 W& Y+ t5 O9 m6 b# G
17. 敏感性比率与缺口的基本关系为：当银行存在正缺口，SR大于1；当银行存在负缺口，SR小于1；当银行缺口为零，SR等于1。+ F: z% Y, Z4 D7 |7 V
A. 错误 g& b3 Y$ m2 ~& `) q. J
B. 正确: K) ]5 L$ S- B3 B
满分：2 分- R& V/ c+ L& _2 J
18. 存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用，缴存法定比率的准备金不具有强制性。
+ p2 L" |1 L: w( k1 i# @- TA. 错误' z4 C7 \: b$ @% S" H- u
B. 正确
6 t" l2 X1 B! R8 P) e0 L8 u 满分：2 分3 l% W8 Y0 \. G" R
19. 商业银行国际业务不仅包括跨国银行在国外的业务活动，也包括本国银行在国内所从事的有关的国际业务。
9 p2 ?" |* X( QA. 错误
1 H9 A1 C9 t3 a! X* mB. 正确
L: ~' ]' m/ ^0 g3 n 满分：2 分2 J( a: \. w- r
20. 汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第二性的到期付款责任。" a1 P- g J8 a* ~
A. 错误. F( r) k3 `, q
B. 正确9 o, d% E1 k' t4 s) ^% O! }
满分：2 分
' \0 @6 `4 ~% }3 J* \9 k) Z! F& @
; Z' @+ i6 K1 N6 @. b+ {5 E |
|
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发表于 2013-8-13 20:28:04
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