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( G0 J, }* X3 o4 G H6 H9 y) i) \, u% k- l7 q+ Y3 [$ ?, R8 @
一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。）V 1. 一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率称为（）。
0 s4 D* O2 c- S( M7 hA. 贷款利率
7 d6 R3 X: U5 R) d* U+ F. G4 _1 h; oB. 补偿余额
% S. n% s+ n$ c) ~' H- g) \7 g( UC. 承诺费$ k) c( A7 Q; i; N Z) O
D. 隐含价格
7 H. Y4 e3 n D: o 满分：2 分6 s4 g& ^) c N
2. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例为7％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）亿元。" |( c" z+ y* p! x# ]& ^2 d
A. 12.56 |" a% |: o% {8 y' y2 j6 S. x2 y) I
B. 14.294 G9 P; E0 @& U6 F3 b/ z
C. 12.868 [' \3 S+ u' a. b0 x* Y$ }4 a
D. 10.2
, r* q, l4 `/ X/ u( n5 L 满分：2 分
/ L: M- V, u* u: ^5 L: z% X1 |3. 阶梯期限投资策略与杠铃投资策略相比（） 。3 Q3 j% _0 L/ ~$ }: c8 J$ z
A. 前者收益不低于后者
# v+ j5 l3 V1 j m, `B. 后者收益不低于前者- I! x. Q2 d) r j7 |
C. 前者成本高于后者
" T/ \1 I. ^. u Z' VD. 后者成本高于前者
+ w% {$ g6 W! z7 ~: t( n& | 满分：2 分
0 K$ D! K: w( [4. 20世纪30年代的大危机后，美国通过的«格拉斯—斯蒂格尔法»主要规定了（）。
/ S4 ]0 J) ?5 l) ?* jA. 建立存款准备金制度
7 g0 b+ J! M+ C) w, s4 BB. 严格区分商业银行与投资银行的业务经营范围
$ F2 S& N9 y& E' l: GC. 提高准备金比率) D5 G# S3 y6 m$ O
D. 限制银行分支机构的设立
/ f4 k8 B. g2 p% }- {! _ 满分：2 分( C$ F3 M: O$ X$ s! f) a4 D3 l; r
5. 假设A证券的预期报酬率为10%，B证券的预期报酬率为16%，它们所占比例分别为0.4和0.6，它们的相关系数为0.4，证券组合的预期报酬率为（）。
5 ]( i) B6 O& V! MA. 13%
# ]) I. U' r+ y9 ~7 G0 F) ZB. 12.40% u, x% ?: n5 D) u* m
C. 13.60%( ]1 l& P* U4 N# V- J
D. 14%
. p! a. k2 ]6 O: W) ^* {* s( \ 满分：2 分3 G$ x$ Y r/ ]' o% i" L/ T" B
6. 发行普通股对商业银行的不足之处不包括（） 。
) P' C' K! u& h4 c O3 xA. 发行成本比较高& o# X. ? h% `) T. j( {# r
B. 对商业银行的股东权益产生稀释作用0 e( w* w3 j; M# q4 p; t
C. 资金成本总要高于优先股和债券
" _' E7 p1 B* `- C) w5 L% B! yD. 总资本收益率下降时，会发生杠杆作用8 n$ H9 U! M4 r/ @- E
满分：2 分
+ m* M$ `1 m$ [ J4 x7. 在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债是（）。1 ~. z7 s9 K" m0 v
A. 利率敏感性资金
- Y J' i! {/ ~$ |3 R% r) R LB. 流动资金4 @) |- O/ ~# u% R2 F1 Y' y! Z; y
C. 短期资金* P2 \3 ?$ ?1 d/ q) p% T
D. 长期资金* z/ i* L' s+ g, i# g5 I
满分：2 分$ o% K% d; z! }
8. 从资产负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（）。( [0 @" k- p+ h/ ]4 C
A. 资产负债综合管理理论
+ E; ^+ W) M- K& d% G, o5 G( _B. 资产管理理论
5 w' K# E( T0 i; `; |4 D9 LC. 负债管理理论/ c' t/ U$ K) F) R+ G9 n3 g: p; \
D. 预期收入理论 \4 M2 K$ m, K1 D2 u; g5 L; J
满分：2 分
' ^9 G! ~. a; E4 I; a4 B4 b9. 以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法是（）。0 U4 d$ Q% a+ ^( q/ b
A. 同步准备金计算法4 {6 r" w$ F2 A* `- q+ y) O
B. 滞后准备金计算法
: s1 X* ]6 q/ XC. 权益法
: @, j& \; i$ CD. 汇总法6 P8 N1 a; \# W# G7 y& _8 V
满分：2 分
7 r1 A# K7 _. R0 h/ s10. 下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（） 。8 e1 Q# `$ q- w8 z; A$ b
A. 以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票) ?' f9 ^' w4 G5 l- }
B. 主要用于国际贸易中，国内贸易一般不使用
: h, c' N- v: h2 u, Z* dC. 汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第一性的到期付款责任8 h. `4 d4 M9 D
D. 分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票; E7 d; e( ]1 G0 r
满分：2 分( y3 @+ T. g8 z& y! H2 `% s( O
11. 下列各项不属于非公开储备特点的有（）。* B1 O; l! n4 k* J" ~
A. 是指不在银行的资产负债表上公开标明的储备 r" N7 C3 m& z) x2 ?0 ]& s# Z
B. 包括在核心资本中% i z7 H9 T8 h* Z; P K. n
C. 与公开储备具有相同的质量
) d. e; p. K6 O- V7 u, GD. 可以自由、及时地被用于应付未来不可预见的损失
2 L, B S: t; t1 O+ t% d! q3 t 满分：2 分8 i+ n3 L2 L( ^1 c9 K( i; t- n
12. 下列关于资本需要量的说法中正确的是（）。 u8 f9 ?/ x0 M, g2 G- r6 s" @) q
A. 在经济繁荣期，商业银行可以很顺畅地获取资金，需要较多的资本/ i: q' O; X) I; B% _ V" g# F! T
B. 如果商业银行所服务地区经济发达、资金来源较充裕、金融体系发达、人民收入水平高，则银行业务量很大，需要有较高的资本对资产比重5 f- D0 w; Y- l/ e1 y- \( g7 I
C. 在竞争中占优势的银行资金来源的质量较好，并且能方便地争取到较优的贷款与投资业务，因此只需保留较少的资本/ K0 v, _7 f# h
D. 商业银行的资产质量较差，所承担的风险较大，那么其资本需要量就要相对地低—些
- n4 A5 J- P9 J1 C7 Y: r2 J a 满分：2 分
' U0 K& e+ A, u* ]" z+ S1 l& _( I; Q13. 为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最为广泛的是（）。
* ?# R2 I( {5 Q0 y6 G0 LA. 资金总库法
; n* a b. x: b5 qB. 线性规划法1 W$ P- |- R; q3 a: w7 y! z8 w
C. 资金分配法
% V9 A" h* ~/ X E5 I- iD. 缺口管理方法7 d* @2 l R" k* N
满分：2 分
2 Z# m0 z2 j% G" f& o; D14. 英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（）。1 v. ?- l) w# p! Y9 ?
A. 短期为主: n# W3 Q( [' g( K* K
B. 长期为主
" E+ |: @2 i; Y9 G# z$ gC. 债券
# v" t: n' w6 G; x9 C7 G" N gD. 股票' n6 W5 X7 C9 ?' p
满分：2 分$ D- S! e1 L0 m: K
15. 假设名义利率为21％，通货膨胀率为10％，准确计算的实际利率为（） 。
% V) U# G' m5 P$ O( X! gA. 12%5 I7 ~+ g+ w$ X8 P' ^) I7 ^
B. 11% b4 p. e% x7 j$ V
C. 10%
5 `; E3 d- a/ u; Z: H# ^D. 9%
+ q& o. M, W& \6 ]( R 满分：2 分3 Q+ |/ H' P6 s+ x& L' ]# r" Y
16. 西方商业银行基本采用股份制公司形式，一般认为，从个人效用最大化出发，经营者都倾向于（） 。
$ q& r* S( s/ w# T$ CA. 规模缩小& G2 A7 ?( Q: |( X2 Y# t' N
B. 规模不变
* E* E* t2 ?) ^" o aC. 其规模以股东利益最大化而定7 }8 e8 u; Y6 k$ ~: v+ ^
D. 规模扩张4 H, w$ J, }7 C" X
满分：2 分
4 c4 z8 @2 }+ ]: L1 C" l3 }17. 我国的中央银行是（）。
7 k5 F r3 i/ J+ E+ HA. 工商银行
; M& R4 h/ V6 h8 x' f# QB. 中国人民银行" c( q. }2 E1 g" R! z4 o9 c
C. 建设银行1 A9 u9 e. z( e( Y/ v) k
D. 招商银行2 J+ {, y: ?) d9 D
满分：2 分: m9 X) s6 F" p/ `0 S) Y4 z/ F3 y
18. 下列不属于形成资金总库或资金池的资金来源是（）。
: H- d" x/ A( z3 E/ BA. 活期存款3 D& i) Z! W3 D2 o0 V
B. 长期证券
8 @6 Q( X' A& J) `5 q% J/ HC. 短期借入款" i2 }3 g8 B# d6 \9 S2 z' u! {
D. 股本3 ^! ^! f `: i+ v6 z- f) f" i- p
满分：2 分
* E5 A5 p( |* k8 `+ J19. 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分
* a9 M8 ~7 D) b- \A. 发行的预计价格% H- Z$ v. u7 Q2 J! X4 R
B. 票面价值
# r( S5 g ?) T- z- E# RC. 实际价值: v4 {/ R( A9 E3 P# w# \1 y: M0 l
D. 每股净资产
/ |! V* G l/ A 满分：2 分2 Q. j1 N p7 V) a" f
20. 衡量企业盈利水平或经营成果的指标是（）。 c6 U4 j6 C1 b( p
A. 杠杆比率
$ |( O# M* l% A: [, X. hB. 流动性比率, f. c' ]5 M4 d! ]; \3 `( h
C. 盈利能力比率" f s. i) d0 z
D. 现金比率
$ e$ h& i. g; m 满分：2 分 : s' b/ Q- _: D0 M# F+ z
" r5 Q: }# O, |# H$ }7 Q二、多选题（共 10 道试题，共 20 分。）V 1. 自20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。这些影响主要表现在（）。 B- ]% C( ?3 C$ A3 g; k: z, S
A. 银行资本越来越集中
) h. }8 e' J& V) v1 t6 M" PB. 国际银行业出现竞争新格局
( z! w: p! {. pC. 国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快；3 ~+ n" Z; I5 O1 j, s1 t/ b
D. 金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉- A. P: B9 ]5 }3 L$ Z6 `& T) r
满分：2 分, i' z; J4 j! M% ?; R; X
2. 商业银行头寸调度的重要渠道，也是商业银行的二级储备的是（）。% M* b1 S. N2 o4 C/ |! Z
A. 短期证券
1 M- K/ g' m* }$ V0 r6 `5 IB. 商业票据
- J/ L$ `( B% h! r% mC. 长期投资
% U7 z S: e9 V7 k8 `D. 同业拆借: R: f( U) g: V# b) s6 U
满分：2 分$ C& r1 d* |0 L. z
3. 各国商业银行的传统存款业务有（）。
4 l2 R% E/ Q( @. O( O( XA. 活期存款' y' e. |& v8 a x) R1 i
B. 定期存款
$ o4 l$ v* d/ x, y0 c7 [- o$ Q nC. 储蓄存款- _# c5 P1 y5 D" ?3 o
D. 货币市场存款账户
0 s" E! ?- s. c4 d 满分：2 分
7 f# N; s& G U1 w4. 银行并购之优势互补、实现协同效益动机具体指（）。) a% w& ^4 c" `+ w3 m/ Z
A. 实现产品交叉销售
, ]6 Q6 L5 L+ }+ S4 HB. 地区性优势互补
) m L- T1 X' e: KC. 业务优势互补
( O2 J; U2 J8 q* ^0 m, m$ K- wD. 降低成本，实现规模效益: m' u, `) o* Z% p% e7 P9 ?
满分：2 分
) u- W8 B8 u8 ]* Y. `5. 在资产管理理论的发展过程中，银行主要采用了三种资产管理方法，即（）。
F7 k9 v+ s# z4 cA. 缺口管理方法1 I3 ^# ^5 J% q1 `+ A
B. 资金总库法
1 T& \8 w1 X* Z% T7 {5 HC. 资金分配法% l. V/ P, h% t" y q3 T
D. 线性规划法
7 P4 u3 H" G& d+ \( v3 K 满分：2 分
6 l, B( W- R& i+ p0 Y+ P. H' b# J" @6. 宏观因素对我国银行存款水平的影响主要表现在（）。
! }5 Y P; L/ \/ NA. 强烈地改变银行同业竞争格局和存款市场份额的分配情况
% W' V$ Q$ a% j# Z" L/ l) IB. 持续的经济增长使存款水平屡创新高
8 c9 B8 J3 K: g7 y2 z _C. 通货膨胀压力下推行的紧缩性的货币政策约束着存款水平的快速增长
" S4 \) Z9 U) I( O& eD. 已出台的金融法规和将出台的金融法规蕴藏着较强的银行监管力度
5 m8 J* y% O" k1 [4 S 满分：2 分
- Y5 |" _/ _/ Y: K5 k3 N! R7. 发行普通股会给商业银行带来的好处有（）。
* U2 @$ o7 Q' G! }$ U/ hA. 提高知名度与信誉
6 H' W, o( [( @: `+ LB. 可永久使用, E) q) p3 | }
C. 资金成本高，加大银行负担
L7 ]; P Z+ y+ R# ED. 不稀释控制权$ v7 {7 ~, j f3 K
满分：2 分
8 ?5 F0 U' k" m: C. V; Y: I% {8. 后期偿付债券的特点有（）。8 ~" c6 s% D5 d4 O& Y5 j1 x6 [
A. 享有免税优待0 t8 i) \- U* v
B. 不稀释控制权
: Q8 |. l' f# m) h. `& O& WC. 偿还是法定的，不能到期偿还即为违约3 P( g, m( D3 ~$ M% S1 S8 T& U
D. 利率变动情况下，有可能加重银行负担( ?( W9 e1 b4 h+ L# N: Z) L! Q
满分：2 分+ `5 g Y4 U8 o, v0 ~
9. 信用证结算方式的特点是（）。
W: J, P2 [. c) \9 |A. 开证行负第一性付款责任
! i+ H0 T+ G7 i- I# G2 C, |! d. A# n' hB. 信用证是一项独立文件
' I7 d8 S0 V9 A: q( B8 ?7 cC. 银行不垫付款项
; S4 w; X$ ~, \7 uD. 信用证业务的处理以单据为准, ], X+ \# c( u, R
满分：2 分" W* C0 d# [4 E" P, g
10. 商业银行贷款按保障条件可以分为（）。7 E' m1 \$ T0 `1 S& k2 s
A. 信用贷款
- t) l! h- f' C# MB. 担保贷款3 c: V4 Z* g# e8 Q2 p0 }
C. 抵押贷款" X( [3 e- d2 d3 J# F
D. 票据贴现7 I" u/ L+ I5 B, N/ U% h; c W
满分：2 分 ) s' w, v& W$ z. p% A
3 m R6 P3 H/ b( v- f" c3 E三、判断题（共 20 道试题，共 40 分。）V 1. 如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同业存款的需要量就较多。
! |% P: ^+ C# x5 P' l, x5 HA. 错误; k( u0 \& o- x0 o$ v
B. 正确
8 G2 { p4 R+ B" b& j+ {/ z, f 满分：2 分* D1 \! g: o. N6 v3 j
2. 在途托收现金，指已签发支票送交中央银行或其他银行但相关账户尚未贷记的部分。% }% b# u! O: U' r$ v% W1 v, J
A. 错误
: H) i6 B* z& o$ `+ EB. 正确
" {3 H0 n* ?, ^* R 满分：2 分1 |! k$ G3 e. W+ l/ k9 ^8 N3 l
3. 在短期内，当优先证券的金融成本低于银行普通股票的收益时，发行优先证券可以防止银行普通股票单位收益率的下降。
6 H) B5 |$ O/ y8 g% F2 lA. 错误$ H% |, D& ]4 B/ _& w2 ]
B. 正确
( q; u& w& g; b 满分：2 分
) I8 a8 J2 O0 K+ V2 r/ \. s& K4. 信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
( d0 ` z Q# c, l! @A. 错误& }$ L) i0 D8 S* [% ]; l" E- v J
B. 正确* o3 m7 v0 d9 o( ~$ P
满分：2 分/ d! ~! V5 {6 E$ v* _
5. 商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。9 r1 b) M7 u6 `
A. 错误7 b6 [; p9 q7 Q& S1 E
B. 正确! [1 k% K) k! F$ `
满分：2 分
) i6 }' ]6 N3 L. Q6. 考虑到市场风险，在经济飞速发展时期，银行应将资金投资于收益性较高的长期证券。0 U: h C% X% m/ ]
A. 错误
+ w6 p' ~1 q8 Z) N" R# P# _. zB. 正确
, y" ]' J( ^, h 满分：2 分1 |# j/ [, E8 t% _$ ]; O
7. 存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用，缴存法定比率的准备金不具有强制性。
- |* v& N+ P: EA. 错误
( e) u/ r( r( t E, N+ k& {B. 正确 F- v# _5 `% G
满分：2 分
. W3 L1 p- B4 |) p0 M8. 广义上的金融创新是一个连续不断的过程，整个世界金融发展史便是一部金融创新的历史。; I. H# Z, ]$ H" i
A. 错误
/ x* Y. i! E( r9 g0 F, ] k, F# kB. 正确
) ~8 j/ A6 K3 H6 l 满分：2 分
% l/ B: b9 C" ]9 q! N9. 可转换优先股既具有本金安全和收入稳定的特点，又可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠，因此对投资者来说较具吸引力。0 y2 C ^( D" N1 ~- d( O) ^
A. 错误
$ K7 q9 c! S$ m. }- `. F! b- aB. 正确- _" v ~5 f1 w: y' G
满分：2 分 o$ X0 d) l; f P/ F# }7 D
10. 透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款。$ W- p0 V+ |: |6 y- d( d a% r2 Z
A. 错误
0 c* L6 p: D4 g; T- O/ L& j+ o! A6 vB. 正确) Q2 H5 l3 U0 Y s
满分：2 分 b4 H, u) y& `0 B
11. 银行兼并指是一家银行购买另一家银行的股份或资产，兼并的具体条件由参加合并的银行协商解决 。% H {% {+ U+ L7 v }5 P
A. 错误$ ~, u+ A5 D( n1 W
B. 正确
: }8 \3 B( r6 Y T3 t$ J# A$ J 满分：2 分
* d. ]6 R, p; E5 x12. 敏感性比率与缺口的基本关系为：当银行存在正缺口，SR大于1；当银行存在负缺口，SR小于1；当银行缺口为零，SR等于1。- L: @/ U4 \9 ]/ {- E8 m% e
A. 错误! |. k* `& G7 m1 X# u
B. 正确6 p% T" Z2 m+ y" b3 Q7 v! e
满分：2 分
# W+ f0 T1 Q" N4 N) U( ]13. 汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第二性的到期付款责任。$ l0 S* V6 G" k) u3 n
A. 错误
8 U5 V! N6 d0 yB. 正确" V1 `5 C4 H6 ], X
满分：2 分
1 h7 H! Q2 x9 @4 q# }0 X p3 b% [+ K14. 个人退休金账户下的存款因为存期长，其利率略高于一般的储蓄存款。
; D1 E3 e* V8 B0 pA. 错误
( I8 O5 r' c, ]- sB. 正确
$ E% ^4 E8 p, ] 满分：2 分
/ n: e- E* v! Y1 r) p M ~; r15. 负债成本率越低，资产活动的必要收益率也就越低，银行从事资产活动的盈利能力就越强。3 U% R2 {) D: n5 k: m D8 T
A. 错误
5 ]( ?" i+ {& U- [! ^ }* CB. 正确
1 \$ p8 s9 a6 [3 q K' N, C 满分：2 分
! H$ J6 d0 g3 q% F16. NOW账户只对居民和营利机构开放，在该账户下，存户转账或支付不使用支票而代之以支付命令书。& | C: J5 g( a2 h& @8 n, w
A. 错误, o: @& I0 }' o$ _
B. 正确9 x$ Z& r J- {
满分：2 分
7 X; a% g6 [5 \% o# j* `8 Z17. 公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量。8 s# j/ o. M/ I, l% m. z
A. 错误) i& _9 P% O4 \9 j L3 A: |4 m
B. 正确) o) G) z3 m8 A G# h u* ~
满分：2 分
, a% C, B8 v# L8 p2 M18. 商业银行国际业务不仅包括跨国银行在国外的业务活动，也包括本国银行在国内所从事的有关的国际业务。0 G& m. }0 y4 ~# F7 c1 u6 P
A. 错误8 a( A2 d3 J, s# t
B. 正确 z" X# G, Z5 Y9 ?7 Q/ _! R
满分：2 分5 q! Q2 x6 Z5 a8 R. W& v6 w( S B
19. 银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。
( W3 h& ]& h0 Z, S1 `A. 错误/ o/ A5 K# ]" e8 N3 M
B. 正确# {2 E9 Z% S- S
满分：2 分
; D" u! G+ r& B. k( w; W0 J/ z20. 中央银行可以拆借现金给会员银行，按中央银行确定的贴现率计算利息，并且这一利息固定不能调整。
; @/ u# M( F0 J+ a& z8 `. E+ nA. 错误/ ?+ A2 {9 G& z$ h3 p% W
B. 正确/ n7 Z) R9 D" R3 i" W
满分：2 分 8 h2 t9 ]) s' o! ^& I9 I. S
! E5 P+ L* e% L; h9 d谋学网(www.mouxue.com)是国内最专业的奥鹏作业资料，奥鹏离线作业资料及奥鹏毕业论文辅导型网站，主要提供奥鹏中医大、大工、东财、北语、北航、川大、南开等奥鹏作业资料辅导，致力打造中国最专业的远程教育辅导社区。 |
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发表于 2015-5-26 18:14:54
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