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一、单选题（共 10 道试题，共 40 分。） V 1. 我国银行资产中比例最大的一项是（ ）。, _% e: Y( ]7 v7 Z+ c% v/ O
A. 现金% L5 V$ [4 d* H
B. 贷款 h3 F+ C6 ^% w- Q. C
C. 证券投资+ z! t! N4 k3 p
D. 固定资产
- r8 ]3 t4 Q& Z& V, v7 v# |. _
1 e2 a$ m; d/ G6 a+ Q2. 持续期概念最初是由美国经济学家（ ）于1936年提出的。
& S/ c1 c( D- U, M0 N+ I# |A. 卢卡斯8 p$ c4 ^# P, ^; C3 F O
B. 马尔科维奇; F2 I: D# F$ |. _
C. 麦考利
3 _% o( ?! N9 z: Z. }/ `& ~D. 凯恩斯
' S5 M9 M+ x% g& [8 X2 T5 y# O7 }3 G- r' D
3. 买卖双方成交后，按双方签订的远期合同，在未来约定日期进行外汇交割的交易方式是（ ）。
/ q3 K! ]4 _. f6 f' WA. 远期交易8 o9 E" F H- F
B. 期货交易 {: k) { X* x+ M% ]+ c5 X2 I7 i, h
C. 现货交易
3 S9 w% B5 h6 H y0 _5 bD. 期权交易, C8 E6 |# t5 w/ ^" T+ p4 i
, b' K r$ I9 `+ t* q4 @
4. 假设一家银行，今年的税后利润是10000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额为300000万元，则股本收益率是（ ）。7 B- b2 g' [8 ^+ |
A. 0.02
% D* G3 O. [# b; K! o; o3 ~ |! fB. 0.03( L- f) p5 g' I
C. 0.04# m' I F: w0 Z/ l# L* @$ ?
D. 0.058 [4 k q2 z- }: X3 i* i" X: I
+ P, W$ U2 n& z
5. 一个客户要求银行 500 万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了 400 万元，利率为 10% ，银行对未使用的额度收取 1% 的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度 10% 、未使用贷款额度 5% 的补偿余额。计算该行的税前收益率（ ）。
; w. R& n+ P% L- e! c8 h& A: cA. 11.5%1 T5 X4 d8 T" n! E& e
B. 12%
* v2 P1 i/ V5 xC. 11%) M" _6 w& Z/ s. D1 l
D. 9%' `# A, w+ n7 v
& Y* D; L9 r- r9 l7 ]
6. 票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款（ ）。+ ]9 P" r- p/ N7 V
A. 高8 W+ t7 {: ?, n# X9 v
B. 一样- S: m- q9 z. b
C. 低" p0 |4 {0 R7 x
D. 不定
& U' c, W0 N! r# J* n& {
6 j. f+ a) {. a7. 我国的商业银行负债中最主要的是（ ）。
3 k1 d6 ?. `3 D3 a6 UA. 存款
+ c+ [+ [2 g6 V6 VB. 借款1 ]' _3 T H6 Q( _$ L) M2 I+ I5 @
C. 资本
3 b4 Z3 f; A, z8 mD. 发行债券' {, m G% c/ K
4 i9 n4 o) p- d d7 \8. 下列职能中不属于代表处功能的是（ ）。% a C7 G: Q7 X3 _+ P
A. 扩大声誉
& Q% s/ c% Z0 z' A' FB. 公开营业
' U, ?# k5 _9 ]: G/ l" kC. 调查信息
7 U: `! g/ `6 QD. 宣传政策
; U7 T6 O4 b9 `3 ]" m1 T) H" V+ E2 A, ?, f7 j
9. 商业银行最主要的负债是（ ）。) z) e& r- h* I, q
A. 借款
9 H3 p* M+ {( \; l8 J& M/ `B. 发行债券4 ^, k. X0 g0 j+ C/ e
C. 各项存款8 p' n" d; \- k( F! }1 H" \8 Y" w+ H
D. 资本
/ `+ _, y* d6 Y# O$ Q
; r( G+ p3 ]0 n* |* O* n% H10. 假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票利率为10%，每年年末支付一次利息，无风险利率为15%，债券的当前市场价格为（ ）。
/ e) W* g6 {- rA. 918.71
! ]1 i6 `8 @4 W2 j( Q" NB. 1000- v6 }& C8 w, Z; z: a0 `
C. 847.228 m/ ?7 i2 t `' }4 l- m
D. 869.56
' G. f! q( M$ {. F* g
$ o# K/ Y' B) W6 \ _5 B
8 ^; |" q2 [$ W9 ]' I- n2 o9 G! v! F: }# P, l) U1 p
二、多选题（共 10 道试题，共 40 分。） V 1. 商业银行自诞生以来，已经形成多种组织结构形式，根据分支机构之间的关系不同商业组织结构形式可以分为（ ）。
) Q& b) ~4 @% N; P0 ~9 eA. 单一银行制9 e8 x1 y6 F8 }, c" H D1 M/ F! l
B. 总分行制
9 k' V2 b0 N9 }0 i0 J5 u; UC. 金融控股公司制
* N1 C4 k, B7 W' |- I0 S4 `) eD. 连锁银行制
) Y$ n/ w B7 M8 wBCD
4 o, f+ D. |8 h- ]/ ]/ e2. 出口信贷，按对象划分为（ ）。
7 J6 Y" C2 `1 K D: ]. e, e' _A. 买方信贷- k. w1 Q0 c& m9 c$ @, ^" J
B. 混合贷款
6 ], u! P% r0 i5 \( v8 g5 \% |C. 卖方信贷
& U* C- L+ s6 ^8 c; g6 _& {D. 银团贷款* U! _* X* V# j4 J% [9 m* _" O
C
0 I0 F! h5 f3 ]+ p o ]5 s3. 商业银行在发放抵押贷款时，可以抵押的财产要具备以下哪些条件（ ）。% {* A# z$ l! o9 X6 s6 O$ S& G
A. 抵押物必须是法律允许设定抵押权的财产，并且是可以转让的，法律禁止转让的财产不得抵押. W- p9 O0 H. f# n& n
B. 必须是抵押人有权处分的财产
' f1 h9 I6 R- ]( P# y$ z: K: YC. 抵押物担保的债权不得超过抵押物的价值
' {: o2 @3 ^' }. W2 P) H1 JD. 抵押物必须便于管理" V" B+ }8 [: n" O6 F8 [! W% \2 j5 C
E. 抵押物的品质与价格应当易于测定，且相对稳定
) q, F7 n( ^5 QBCD# e T% T) s/ q) Q5 R
4. 商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括（ ）。
, b7 [" T! ^' j6 [6 SA. 向中央银行借款
/ R( n) t$ d* u2 n6 zB. 发行大额可转让定期存单
! C5 K9 w4 `6 X, H/ h$ AC. 同业拆借
% D- }. H7 O# W- xD. 利用国际货币市场融资
5 X: V* m( o2 {1 o2 qBCD
* @, Y# z. J* L* J s. j0 }, E8 E5. 商业银行经营管理的原则有（ ）。* g d8 i) Z7 t6 F
A. 安全性
1 i8 J K4 `9 L) F' N7 ]) ]5 ]B. 流动性" R: s. a1 {+ [: l, l
C. 盈利性
8 ]$ ~3 J# u- e1 e9 W' ND. 准备金比例
9 w$ t% c( }8 u2 v; aBC
% }& b& y/ q0 E! N: D: J% F6. 股票换取并购方式的优点有（ ）。! V2 Q, K2 ` T# f" [+ y
A. 可以使多家银行相互持股
% W" R. D& h8 }( B7 R* N8 fB. 结成利益公共体5 M9 c0 y: H B/ D
C. 在并购中不涉及大量现金
" E0 d- C" u- f# uD. 避免了税收支出
/ v% B: \6 j, |& N* p: E( R3 fBCD+ J" H3 r, T0 p) B5 ]
7. 以商业银行经营管理的角度看，应该从以下哪几个方面确定存款的合理规模（ ）。6 R; u. I/ i& }. l4 W, x" S
A. 应限制在其贷款与投资的可利用程度以及管理存款的成本与费用负担的承受范围内0 c1 d! S; w* g6 o+ Q" v8 i' K
B. 要以存款资金在多大程度上被实际地运用满足贷款和投资等资产需要量为评判标准
& F* X; F0 W" {# T M. fC. 存款的结构要能适应银行资产业务结构的需要，既适当降低成本，又能满足客户要求多样化服务的需求! B1 b C6 R1 e' q
D. 要进行边际成本与边际收益的比较，将其控制在边际成本小于边际收益的范围内; k, \' q4 v) Z. O
BCD$ J3 g5 Q) a% A- }4 ]7 l. m& W! w
8. 《巴塞尔协议II》的三大支柱是（ ）。6 c: J, {2 S* _% S/ M+ v
A. 最低资本要求
6 w" V) k4 D3 H0 E" x/ g+ RB. 监管部门的监督检查
; z2 P. h* x/ s. u5 mC. 市场约束
% C8 ]( k' i% t. ~, I) n* yD. 法律制裁: R# r* }0 `% T J* h4 l
BC
! |; I! D* n, _9. 银行证券投资的主要目的是（ ）。
& g, k4 W: C: @$ Q: Y* q' ]( d4 QA. 保持流动性1 H; D4 _" {& e/ Q/ `
B. 获得收益
; A! U( x- b0 `- lC. 分散风险，提高资产质量& P5 v) G& r* C# d" X9 q
D. 合理避税( w% m3 ^- n* p4 J) a& ~/ D6 L2 A
BCD
9 e) j3 j4 K, U) m10. 提高商业银行资本充足率的途径主要有（ ）。
# D( s* N$ j2 q7 F& Z8 f* l. e( e1 SA. 自我积累或者增加各种准备金
# t% M) K; E& z% x5 k$ a9 q& z+ H! T* vB. 根据银行资本结构，股息政策和市场状况，提高留存收益比率来增加资本
) j; |/ ]: T, b# CC. 调整资产结构，降低风险权重高的资产# e8 i: _6 b: g: d/ W3 T
D. 通过缩减资产规模，达到资本充足率的要求
' Z: C: {9 Y& L9 o8 t- Q# U# QBCD
. v( u S' e; w) {" y+ Q5 P% D
" h; l/ f5 j q4 a" @- J8 K% g) z) R# e
三、判断题（共 5 道试题，共 20 分。） V 1. 根据利率波动灵活调整策略，当预期利率将上升时，银行应该购入长期证券。7 a8 v& ~1 @6 X, S! h
A. 错误4 a) h2 h( Q4 a
B. 正确
" A$ o! L/ k# E: t' K# T
( N f( g" |, {# v5 p1 a2. 商业银行贷款按期限分类可分为短期贷款，中期贷款和长期贷款。. W+ K' V$ k T1 Z
A. 错误' G6 V8 I) x% f/ j' [( B
B. 正确
' m. D0 }' H8 G
. z7 i* v9 i$ v3. 团队精神是作为保证人必须具备的条件。
; g9 z: C2 O6 {. S; n) L) q2 bA. 错误
' V' j0 y P( k6 B9 N9 j, {B. 正确
$ v$ Q7 l" o8 o4 n& {' o1 K
0 _1 j# o2 G, T+ i+ j. a- l; i+ ~4. 票面利率属于影响债券到期收益率的因素。
+ [9 C! o& J. E' d, u5 K' x6 yA. 错误
9 J5 f" D" x$ q- q7 kB. 正确
" o+ S$ j! Y1 O3 p. a a% \' L6 f& N0 k
5. 关注类贷款属于《贷款风险分类指引》划分的不良贷款类别。2 I# A1 J: @$ w* Z+ u. L4 }
A. 错误
, o" ^. {* `9 EB. 正确: c& S4 h: @+ o4 u
, Q% q+ k7 K V" Q7 ?* G! \
( |+ [9 C% _) a' \
' \( b: h4 y" U2 }/ U# {, h* x 8 _: W* o# L. B( [
9 w4 J# A$ B& ?0 v7 b; [' M
6 T4 X1 W/ ^: u, C/ h
* r- }# I# A% J1 S: O+ C# f. O& ? P0 v
7 @4 \+ g! V! F' `- x
o: A- d* ~5 I9 a* l
! J, J/ o* u# h4 n# `9 E; }% ^- A" }6 X& h! m d% W1 G( v
2 P5 C. V. j! t; J/ D: V/ S( F% E4 f6 @5 R- t
5 i. A: N" {8 d# P! ]3 } E' n# D3 `
1 i* D. a8 l- d |
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